2025年全国企业年金4.2万亿了，这些数字里藏着你的第二份养老钱

聊养老，很多人只盯着社保那本账。可你知道吗，真正拉开退休后生活差距的，往往是第二支柱——企业年金。它不算社保管辖，能不能有、有多少，全看你单位给不给、你怎么攒。

今天这篇，我把人社部官方发布的最新数据摆出来，让你看清企业年金这几年到底滚成了多大一块蛋糕，又跟你有什么关系。

Top 5 关键数据：规模、人数、收益一次看清

先上干货。下面这几组数字，全部来自人力资源和社会保障部发布的官方业务数据摘要，不是我拍脑袋估的。

指标	2024年末	2025年末	变化
建立企业年金的企业数（家）	159287	177854	+18567家
参加职工人数（万人）	3241.84	3342.99	+101.15万
积累基金规模（亿元）	36421.88	42050.03	+5628亿
当年加权平均收益率	4.77%	—	—
长期年均收益（2007年起）	6.17%	6.20%	基本稳定

数据来源：人社部《2024年全国企业年金基金业务数据摘要》（2025年3月发布）、《2025年度企业年金市场情况》（2026年3月发布）。

看到没有，积累基金规模一年时间从3.64万亿涨到4.2万亿，涨了5600多亿。这个增速背后，是企业年金制度覆盖面和投资运作双双在往上走。

很多人盯着某一年的收益波动焦虑。2024年加权平均收益4.77%，看着不算高，但你要知道，企业年金是典型的”长跑型”资产。

人社部数据显示，自2007年以来，全国企业年金过去18年年均收益达到6.17%，到2025年末这个数字是6.2%。这十多年里，只有2008年、2011年、2022年三个年度平均收益率为负，其余年份全是正的。

这意味着什么？哪怕中间遇上一两个亏损年份，拉长到十年、二十年看，6%左右的年化，叠加”企业+个人”双份缴费的复利效应，退休时积累的体量是相当可观的。这就是为什么有年金和没年金的人，退休后过得完全是两种日子。

蛋糕很大，但能吃上的人还不多。对比参加基本养老保险的人数，企业年金的参保率依然偏低，根据人社部口径，参保比例仅约8%。

差距的核心在这个：企业年金是企业自愿建立的，不是强制的。大企业、国企、效益好的单位愿意建，中小微企业就难了——本身利润薄，再额外掏一笔给员工缴年金，动力不足。

这正是政策最近要发力的地方。

2025年12月31日，人社部、财政部联合印发《关于进一步做好企业年金工作的意见》（人社部发〔2025〕77号），释放了几个明确信号：

一是缴费更灵活。单位缴费每年不超过本单位参加企业年金职工工资总额的8%，单位和个人合计不超过12%，在这个额度内可以灵活选比例，也可以从低比例起步、逐步加码。

二是门槛更低。明确鼓励中小微企业优先参加”集合计划”，让规模小、实力弱的企业也能搭上车。还准备在部分园区搞扩大覆盖面试点，探索更简单的加入方式。

三是程序更简。推行企业年金方案简易范本，企业方案经职工代表大会通过即可，逐步实现网上备案。

一句话：过去”够不着”的企业年金，正朝着”够得着、留得住”的方向改。

第一，先去问清楚：你单位建了企业年金没有？有没有你的份？这是最直接的一步。

第二，如果单位有，尽量足额缴、别轻易退。年金里单位和个人两边都在给你攒钱，中途断缴或放弃，等于把单位白送的那份也丢了。

第三，如果单位没有，也别干等。个人养老金的第三支柱已经全国铺开，先把能自己掌控的那份攒起来。

养老这件事，从来不是靠一份社保就够的。企业年金这块”第二份养老钱”，越早搞清楚，越早受益。