最近人社部一份年报，把一个很多人没留意的信号摆到了明面上：企业年金这个「第二支柱」，正在加速把有它的人和没它的人，分成两个阵营。
这份报告不是自媒体转述，是人力资源社会保障部直接发布的。今天只讲这一组数，以及它接下来会怎么影响你。
一个信号：盘子一年扫进4500亿
据人力资源社会保障部《全国企业年金基金业务数据摘要（2024年度）》（2025年3月18日发布），截至2024年末，全国累计有159287个企业建立了企业年金，参加职工3241.84万人，积累基金规模达36421.88亿元，约合3.64万亿元。
把这个数字跟一年前比最直观。据人社部《全国企业年金基金业务数据摘要（2023年度）》（2024年3月27日发布），2023年末企业年金积累基金约3.19万亿元。一年时间，基金总盘子从3.19万亿元涨到3.64万亿元，净增超过4500亿元，增幅14.27%。
4500亿是什么概念？相当于一年往这个池子里新放进去的钱，比不少省份全年的一般公共预算还大。而能享受到这笔钱的，全国只有3241万人。
影响一：短期，收益率把活期甩在后面
先说离你最近的一层。人社部这组数据显示，2024年企业年金加权平均收益率为4.77%；拉长看，自2007年以来18年的年均收益达到6.17%。
同一笔钱，躺在活期存款里一年的利息，和放进企业年金长期滚动的收益，差距不是几个百分点的问题，而是复利叠加十八年后变成好几倍的问题。这是短期的第一重影响。
影响二：中期，单位那份钱你领不到
企业年金是「单位+个人」共同缴费，单位出的那一部分，本质是劳动报酬之外的延迟支付。没建立年金的企业职工，等于自动放弃了这笔隐形福利。
从2023年末的14.17万户，到2024年末的15.93万户，一年新增了约1.76万户企业入局。参加的职工也从3144万人增加到3241.84万人，多了约98万人。趋势很明确：有能力的企业正在陆续把年金建起来，先建上的人已经多领了一截。
影响三：长期，两个阵营的差距会越来越大
这才是最该看清的一层。全国企业职工数以亿计，截至2024年末有企业年金的只有3241.84万人。换句话说，绝大多数在企业上班的人，目前都没有这笔钱。
企业年金领取水平因人而异，取决于缴费年限、缴费比例和投资收益，官方并未公布统一的月领取标准。但有一点是确定的：第二支柱覆盖面的每一次扩大，都在拉开「有」和「没有」之间的长期差距。
| 指标 | 2023年末 | 2024年末 | 变化 |
|---|---|---|---|
| 建立年金的企业数 | 14.17万户 | 15.93万户（159287个） | 增加约1.76万户 |
| 参加职工人数 | 3144万人 | 3241.84万人 | 增加约98万人 |
| 积累基金规模 | 约3.19万亿元 | 3.64万亿元 | 增长14.27% |
这张表的数据都来自人社部前后两年的《全国企业年金基金业务数据摘要》，发布日分别是2024年3月27日和2025年3月18日。
现在该做什么
如果你所在单位还没建企业年金，第一件事是去问一句：我们公司有没有年金，能不能建。这不是什么难开口的事，它直接和你的退休收入挂钩。
如果已经建了，就把缴费比例、个人账户累积情况看一遍，确认单位那份是不是按约在缴。你的企业年金有多少，在单位的年金托管平台就能查到。
企业年金的领取逻辑，和职业年金其实是同一个道理，我们之前拆过职业年金退休后能不能一次性取出来那几个误区，想弄懂年金账户的钱怎么领，可以先看这篇。
这3241万人已经上车了，剩下的人差的不只是这14.27%，是退休后每一年的现金流。你的缴费年限和缴费指数在电子社保卡上就能查到，先去核一遍单位到底有没有给你建年金——这一步比琢磨别的都实在。