小陈在上海一家外企工作了30年，去年退休，每月养老金将近5000块。他老家的表哥在河南一家国企也干了30年，退休金只有3000出头。两人缴费年限一样，缴费档次也差不多，差距却将近2000元。表哥每次打电话都感慨：同样干了一辈子，怎么差这么多？
差距的根源：计发基数天差地别
养老金计算有三个核心要素：缴费年限、缴费指数、计发基数。前两个看个人，第三个看出生地（或者说退休地）。计发基数就像一条起跑线，线画得高，算出来的养老金自然就高。
2026年，全国各省的计发基数差距有多大？来看四个梯队：
第一梯队（10000元以上）：上海12434元、深圳11293元、北京11256元。这些地方的退休人员，光是基础养老金起步就比别人高一大截。
第二梯队（8000-9500元）：广东（不含深圳）、江苏8917元、浙江8869元。经济发达省份，计发基数稳居前列。
第三梯队（7000-8000元）：山东7831元、黑龙江7705元、河南约7500元。中西部和东北省份集中在这个区间。
第四梯队（7000元以下）：江西、广西等地。计发基数偏低，退休待遇也相应较低。
用公式算一笔账就清楚了。假设一个人缴费30年，平均缴费指数1.0（按社平工资标准缴费），基础养老金的计算公式是：计发基数 x（1+缴费指数）除以2 x 缴费年限 x 1%。
在上海退休：12434 x（1+1.0）除以2 x 30 x 1% = 3730元/月。
在河南退休（按7500元估算）：7500 x（1+1.0）除以2 x 30 x 1% = 2250元/月。
仅基础养老金一项，每月就差了1480元。一年就是17760元。如果活到80岁，20年差距超过35万元。这还不算个人账户养老金和过渡性养老金的差距。
为什么差距这么大？
计发基数的本质是退休地的社会平均工资。上海的平均工资高，企业和个人缴费的基数就高，退休时计算养老金的基数自然也高。这是多缴多得在地区层面的体现。
但问题在于，很多人年轻时在发达地区打工缴费，退休后回到老家生活，养老金却按老家的基数算——这就出现了高缴费、低待遇的尴尬。所以规则是：在哪个省份累计缴费满10年，就可以选择在那里退休。如果你在多个省份都缴满10年，选计发基数最高的那个退休最划算。
还有一个趋势值得关注：已经有8个省市实现了计发基数与全口径社会平均工资的并轨，包括上海、浙江、黑龙江等。并轨后，退休人员不用再等预发-重算-补发的漫长流程，养老金核算一步到位。但大部分省份的计发基数仍独立于社平工资之外，需要人社厅单独公布。
省内差距也不小
不只省与省之间有差距，同一个省内不同城市也可能不一样。湖北、河南、山东、吉林、辽宁、广东这六个省，省内不同城市的计发基数存在差异。比如广东，深圳的基数（11293元）明显高于省内其他城市。山东的青岛（9010元）也比济南（7831元）高出不少。
好消息是，这种省内不统一的局面正在改善。吉林省的计发基数标准已从2023年的9个缩减到2025年的3个，山东省菏泽市直接采用全省社平工资作为基数。全国统筹的方向是明确的：先统一省内，再缩小省际差距。
对于2026年刚退休的人来说，如果你在上半年退休，社保局会先用2025年的旧基数预发养老金。等下半年新基数公布后，系统会自动重算，把从退休当月起的差额一次性补发到你的社保卡里。整个过程不需要你跑腿申请。
差距客观存在，但规则对每个人是公平的。你能做的就是在退休前规划好退休地，尽量在计发基数高的地方缴满10年。毕竟，同样干了一辈子，选对退休地，每月多领一千多块，这笔账值得算。
数据来源：各省人社厅2026年养老金计发基数公告、国家统计局2025年城镇单位就业人员平均工资数据。