企业年金转移接续新规2027年落地，你的养老钱能多赚12.45%还是11.85%？

换了工作，最怕的不是搬家和适应新同事，而是那笔”单位帮你存的养老钱”会不会打了水漂——很多人甚至不知道，自己名下还有一笔企业年金，躺在旧单位的账户里没人管。

2026年8月，人力资源社会保障部办公厅印发《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》，把这件事彻底理顺了。今天就用大白话，帮你看懂这份新规到底改了什么，以及这笔钱如今能赚多少。

政策核心：三个变化，一次说清

变化一：转移接续全程线上办，不用再跑腿。过去职工跳槽，要把企业年金从老单位转到新单位，得先找老单位办转出，再催新单位办缴费，不同计划之间衔接成本高，不少人干脆攒下好几个”睡眠账户”。《规程》明确，从2027年1月1日起，职工可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、掌上12333 APP等全国统一线上渠道，一键发起账户归集，平台自动调取信息、识别新老单位，进度可视化、可追踪。

变化二：权益跟着人走，一分不会少。《规程》强调，职工的企业年金个人缴费、已经归属职工的单位缴费以及相应投资收益，都随账户转移。企业年金基金实行完全积累制，独立于企业、个人和管理机构自身财产，信托管理原则进一步强化。换句话说，这笔钱的安全属性跟你跳不跳槽没关系。

变化三：归属期限最长8年有上限。企业缴费如何归属到个人？可以和职工约定自始归属个人，也可以约定随工作年限逐步归属，但完全归属个人的期限最长不超过8年。这一条给很多想离职又担心”单位缴费拿不到”的人吃了定心丸。

对谁影响最大？三类人对照看

第一类，频繁跳槽的年轻人。以前企业年金账户容易散落多个公司，现在能一键归集，收益连续计算，断缴的隐性损失变少了。

第二类，临近退休的老职工。过去担心”转来转去会不会算错账”，如今线上流转、系统留痕，领取时的账户金额更清晰、更有据可查。

第三类，根本不知道自己有企业年金的职工。这笔钱不是小数目——从下面这组官方数据你就知道它有多”厚”了。

这笔钱如今能赚多少？

企业年金本质是长期养老财富，投资收益这些年相当可观。根据人力资源社会保障部公布的2025年度《全国企业年金基金业务数据摘要》，以中国人寿养老保险股份有限公司为例，截至2025年底，该公司管理的企业年金规模接近1.5万亿元，受托服务企业超4.3万家，覆盖职工超834万人。

更值得关注的是收益率。该公司近3年单一计划含权益类组合累计收益率达到12.45%，固收类组合累计收益率也有11.85%。同样是”养老的钱”，选权益类还是固收类，差距就体现出来了：

从上图能直观看到，含权益类组合近3年累计跑赢了固收类0.6个百分点。别小看这0.6%，放在接近1.5万亿元的体量上，对应的绝对收益差是千亿元级别。这也是为什么企业年金管理机构普遍会配置一部分股票、权益基金——长期看，适当承担波动，换来的是更高的养老积累。

当然，投资有风险，权益类组合波动更大，适合风险承受能力更强、距退休时间还长的群体；固收类组合更稳，适合临近退休、追求稳健的人。怎么选，要结合自己的退休倒计时来定。

什么时候开始执行？

《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》将于2027年1月1日起正式实施。也就是说，现在到年底是过渡准备期，各地人社部门和企业年金管理机构会陆续完成系统对接。如果你手上已经有”睡眠”的企业年金账户，2027年后就可以通过线上渠道把它们归集到一起，坐等长期复利继续滚下去。

最后提醒一句：企业年金是”第二支柱”，是基本养老保险之外的重要补充。别再让它躺在一个你都快忘了的账户里了——2027年起，动动手指就能把它管起来。

来源：中国政府网《推动企业年金转移接续更高效》（2026年8月2日，人民日报）；人力资源社会保障部2025年度《全国企业年金基金业务数据摘要》