个人养老金”急用钱”能提前取了！3种情况可以，很多人还不知道
小张家女儿去年查出白血病，治疗费像流水一样。他想起自己交了两年多的个人养老金，账户里有2万多块，但按照原来的规定——没到退休年龄不能取，急得团团转。其实从2025年9月1日起，个人养老金新增了3种紧急领取情形，小张这种情况正好符合第一种。这笔”锁死的钱”，关键时刻能救命。
新增3种情形，什么情况可以提前取
以前的个人养老金，只有三种情况能领：达到退休年龄、完全丧失劳动能力、出国定居。很多人存了钱进去，遇到急事也只能干瞪眼。2025年9月1日起实施的新规，增加了三种可以提前领取的情况：
第一种：家庭有大病医疗负担。本人或配偶、未成年子女，在申请前12个月内发生的与基本医保相关的医药费用，个人负担部分（医保目录内自付）累计超过本省上一年度居民人均可支配收入，就可以申请提前领取。
举个例子：张先生42岁，女儿确诊白血病，12个月内自付医药费8.2万元，超过本省上年人均可支配收入7.5万元。他申请领取，扣掉3%个税后拿到约2.4万元，解了燃眉之急。
第二种：失业保障。申请之日前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的人员，可以提前领取个人养老金。比如李女士38岁被裁员，近2年累计领取失业金13个月，通过电子社保卡申请后拿到约1.2万元，帮她挺过了求职空窗期。
第三种：领取低保。申请之日前连续6个自然月内，正在领取城乡居民最低生活保障金的，可以提前领取。王大爷58岁因家庭困难正在领低保，社区社保专员帮他申请，拿到了约6000元用于日常开销。
提前取了，以后还能继续存吗
这是很多人关心的问题。答案是：可以继续缴费。除了达到退休年龄的情况外，因为其他3种紧急情形取过钱的人，后续如果经济条件改善了，仍然可以继续往个人养老金账户里缴费，继续享受税收优惠。
税收优惠具体能省多少？个人养老金实行”递延纳税”：缴费时每年最多12000元可以在综合所得中扣除，投资收益暂不征税，领取时按3%单独计税。如果你的个税税率是10%，每年缴满12000元，就能省下1200元个税；如果是20%税率，省2400元；如果是30%税率，省3600元。
怎么申请领取
操作很简单。一是通过你开立个人养老金账户的商业银行（工行、农行、中行、建行等14家银行）申请；二是登录国家社会保险公共服务平台或”电子社保卡”微信小程序，在”个人养老金”专区点击”领取”，按实际情况选择领取原因提交即可。
个人养老金已经从”只进不出”变成了”弹性保障”。如果你还没开个人养老金账户，现在去银行或电子社保卡上几分钟就能搞定。给自己存一笔养老钱，万一大病、失业、困难时还能应急。赶紧去开一个吧。
数据来源：《关于领取个人养老金有关问题的通知》（2025年9月1日实施）、人社部关于全面实施个人养老金制度的通知、财政部关于个人养老金个人所得税优惠政策的公告。