个人养老金领取条件再放宽：3种情形可提前支取，7279万开户人注意

交了个人养老金，钱就一定要锁到退休才能拿吗？这是很多开户人心里最大的疑惑。今天这篇文章，把最新的领取规则一次说清楚——尤其是2025年新增的3种”提前支取”情形，很多人还不知道。

政策核心：领取条件从”4种”扩到”7种”

个人养老金制度从2022年11月在36个先行城市（地区）启动，到2024年12月15日由人社部等五部门印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》推开至全国，再到如今，领取规则一直在松绑。

变化集中在两个节点：

• 2024年（基础4种）：达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，以及国家规定的其他情形。
• 2025年8月（新增3种）：人社部等五部门发布《关于领取个人养老金有关问题的通知》，新增3种提前领取情形，把”急用钱”的场景也纳入了进来。

也就是说，现在符合下面任一条件，就能在达到法定领取年龄之前申请提取：本人、配偶或未成年子女在申请前12个月内发生与基本医保相关的医药费用支出，个人负担累计超过本省上一年度居民人均可支配收入；申请领取前2年内领取失业保险金累计达到12个月；正在领取城乡最低生活保障金。

对谁影响最大？

第一类：家里有大额医疗支出的家庭。以前参加人要么等到退休，要么完全丧失劳动能力才能拿，遇到重病只能干着急。现在有直系亲属医疗支出过高的，可以提前支取救急，这是最实用的一条。

第二类：中间失业的人。连续12个月以上领失业金的，说明就业确有困难，允许提前取出，等于给人生低谷期加了一道安全垫。

第三类：低保家庭。本身经济困难，把已经缴的个人养老金取出来应急，合情合理。

需要特别提醒的是：除达到领取基本养老金年龄外，因其他情形提前领取的，之后仍可根据自身经济情况继续缴费，积累不会中断。

申请渠道也从”1个”变”3个”

以前只能在个人养老金资金账户的开户银行申请，现在多了两条路：国家社会保险公共服务平台等全国统一线上服务入口，以及本人当前基本养老保险关系所在地的社保经办机构。线上点一点就能办，不用再专门跑银行柜台。

产品货架也在扩容：1245只产品怎么选

据新华网2025年11月26日报道，截至2025年11月25日，个人养老金产品已达1245只，产品体系越来越丰富。

从上面这张图能看出，储蓄类（466只）和保险类（437只）占了绝对主力，两者加起来超过七成，说明大部分参加人还是偏好稳健保本。基金类305只、理财类37只供给也在增长，给愿意承担一定波动的年轻人更多选择。

2026年还传出一个新动向：财政部、人民银行已明确，自2026年6月起，符合条件的储蓄国债（电子式）承销团成员可开办个人养老金储蓄国债（电子式）业务，进一步把”安全、稳健”的产品做厚做实。

2026年，个人养老金进入”全面实施”阶段

2026年3月5日，十四届全国人大四次会议上的政府工作报告明确”在全国实施个人养老金制度”。这标志着这项制度从”推开到全国”进入”常态化全面实施”的新阶段，税收优惠范围也已同步扩大到全国。

如果你还没开户，或者开了户但一直没缴存，不妨认真算一笔账：每年最高1.2万元的缴费额度，享受个税递延优惠，长期下来是一笔可观的养老补充。尤其是领取条件已经大幅松绑的当下，”钱锁死拿不出来”的顾虑，正在逐渐被政策化解。

来源：人力资源社会保障部等五部门《关于全面实施个人养老金制度的通知》（2024年12月）；人力资源社会保障部等五部门《关于领取个人养老金有关问题的通知》（2025年8月）；新华网《个人养老金制度实施三周年》（2025年11月26日）；2026年3月5日《政府工作报告》；财政部、中国人民银行关于储蓄国债纳入个人养老金产品的通知。