企业年金一年涨14.27%，2024年积累基金规模3.64万亿，没入坑的人到底差了多少？

同样是打工人，有人退休后每个月多领一两千，有人只能靠基本养老金精打细算。这笔差距，很大程度就来自第二支柱里的企业年金。今天不聊概念，直接把人社部公布的两组官方数据摆出来，算清这笔账。

两组官方数字，先摆到台面上

据人力资源社会保障部《全国企业年金基金业务数据摘要（2024年度）》（2025年3月18日发布）：截至2024年末，全国累计有159287个企业建立了企业年金，参加职工人数3241.84万人，企业年金积累基金规模达36421.88亿元（约3.64万亿元），较2023年底增长14.27%。

再看一年前的数据。据人社部《全国企业年金基金业务数据摘要（2023年度）》（2024年3月27日发布）：截至2023年末，全国建立企业年金的企业约14.17万户，参加职工3144万人，企业年金投资运营规模约3.19万亿元。

一年时间，基金总盘子从3.19万亿涨到3.64万亿，净增超过4500亿元。而这笔钱，与参与其中的3241万职工直接相关。

指标	2023年末	2024年末	变化
建立企业年金的企业数	14.17万户	15.93万户（159287个）	增加约1.76万户
参加职工人数	3144万人	3241.84万人	增加约98万人
积累基金规模	约3.19万亿元	36421.88亿元（3.64万亿）	增长14.27%

数据来源：人力资源社会保障部《全国企业年金基金业务数据摘要（2024年度）》2025年3月18日发布；《全国企业年金基金业务数据摘要（2023年度）》2024年3月27日发布。

差距到底藏在哪？三个关键点拆开说

第一，收益率摆在这里。人社部数据显示，2024年企业年金加权平均收益率4.77%；更值得注意的是长期表现——自2007年以来，全国企业年金过去18年年均收益达到6.17%。这意味着，同样一笔钱放进企业年金里长期复利滚动，和躺在活期存款里的差距会越拉越大。

第二，缴费是”单位+个人”双份。企业年金的钱，不是光靠你自己存。按政策，企业和职工按约定比例共同缴费，相当于单位额外帮你往养老账户里”加钱”。这部分由单位出资的部分，本质上是劳动报酬之外的延迟支付，没建立年金的企业职工，等于自动放弃了这笔隐形福利。

第三，覆盖人群仍是少数。全国企业职工数以亿计，但截至2024年末参加企业年金的职工只有3241.84万人。换句话说，大多数在企业工作的人，目前还没有企业年金。这3241万人与剩下的人之间，在退休后的差距，正是这篇文章要算的那笔账。

同样条件，有和没有差多少？

企业年金的领取水平因人而异，取决于缴费年限、缴费比例、投资收益等多重因素，官方并未公布统一的”人均月领金额”，这里不做任何推算。但可以从基金规模与覆盖人数这两个公开数字，直观感受这笔”池子”的分量：3.64万亿元的积累规模，对应约3241万人的第二支柱储备；而基本养老保险一柱，2024年末全国参保人数已高达10.73亿人。两相对比，企业年金”小而精”、门槛更高的特征一目了然。

对普通职工来说，重点不是去猜”能领多少”，而是先判断自己有没有、单位缴不缴。有没有企业年金，是决定退休后第一支柱之外还有没有第二笔稳定来源的分水岭。

你应该怎么做？三条实操建议

1. 先查自己有没有。登录单位所在地的人社部门线上服务平台，或直接咨询单位人事/财务，确认自己是否已参加企业年金，以及缴费比例是多少。

2. 有年金的，盯住缴费节奏。企业年金一般按月/按年缴费，建议关注自己的个人账户累积情况，别因为换工作、断缴而中断长期复利的节奏。

3. 没有年金的，盯紧其他两柱。若所在单位尚未建立企业年金，可重点做好第一支柱（基本养老保险）的连续缴费，并补充第三支柱（个人养老金），用个人持续积累来弥补第二支柱的缺位。

本文数据均引自人力资源社会保障部官方发布的数据摘要，未使用任何预测值或推算值。企业年金领取金额因人而异，本文不构成对个人收益的估算与承诺。