企业年金缴了8年，退休能领多少钱？3笔账算清楚

前两天在社区碰到刘阿姨，她拉着我问了半天：”单位给缴了8年企业年金，每个月工资条上扣好几百，到底划算不划算？退休后能多领多少？”其实不光刘阿姨，很多缴了企业年金的人心里都有这个疑问。今天咱们就拿出计算器，3笔账给你算得明明白白。

第一笔账：你每月缴多少？单位给你补多少？

企业年金的缴费规则其实很简单：个人缴费不超过工资的4%，单位缴费不超过8%，加起来最高12%。举个例子：你月薪10000元，个人每月最多扣400元，单位最多给你补800元，合计每月1200元进入你的企业年金账户。

这里有个关键点很多人不知道：个人缴的部分和单位给的钱，全部计入个人账户，都是你的钱。跟基本养老保险不同，企业年金是”完全积累制”，不存在统筹。也就是说，你缴多少，单位给你补多少，以及投资收益，最终都属于你。（来源：人社部《企业年金办法》，2018年2月1日起施行）

全国企业年金覆盖面也在快速增长。据人社部数据，截至2024年末，全国建立企业年金的企业超过15万家，参加职工超过3200万人，企业年金基金累计规模突破3.5万亿元。2025年基金规模持续增长。（来源：人社部《全国企业年金基金业务数据摘要》）

很多人以为企业年金就是存着不动，其实它一直在投资运作。人社部规定企业年金基金可以投资银行存款、债券、股票、基金等多种资产。从历年数据看，企业年金年均投资收益率在5%-6%左右。

咱们算一笔具体的：假如刘阿姨月薪10000元，按4%个人缴费+8%单位缴费，每月账户进账1200元，一年就是14400元。按年化5%保守计算，8年下来，本金+收益大约是：

8年下来，账户里躺了13万多。注意这只是按固定月薪10000元算的，如果中途涨工资了，缴费基数跟着走，账户金额只会更多。

企业年金退休后不是一次性发给你，而是按月领或者按年领。最常见的领取方式是：用账户总额除以计发月数。

如果你是60岁退休，计发月数是139个月。刘阿姨账户里有13.3万，每月可以领：133,000 ÷ 139 ≈ 957元。如果55岁退休，计发月数是170个月，每月领约782元。

这近1000块钱是什么概念？相当于每个月多了一笔”第二份养老金”，买菜、看病、给孙子买零食，底气完全不一样。而且缴费年限越长，这个数字越大。如果缴满20年，按同样条件计算，账户可达38万以上，每月多领2700多元。

第一，能缴就缴。企业年金最大的优势是单位给你配资金——你出1份，单位出2份，相当于白捡2倍收益。这个杠杆在别的投资渠道根本找不到。

第二，跳槽要留意。企业年金账户可以转移接续，不会因为换工作就清零。离职后新单位有企业年金的，可以转入；没有的，原账户会继续保留并投资运作。

第三，临近退休多关注。退休前3个月就可以开始准备领取材料了。问问单位人事，你的企业年金账户托管在哪家机构（常见的有工商银行、建设银行、中国人寿养老等），提前确认领取方式。

数据来源：人力资源和社会保障部《企业年金办法》（2018年2月施行）、《全国企业年金基金业务数据摘要》