企业年金账户里有42万，退休能领多少？一次算清你交的12%到底值不值

老周在一家国企干了19年，去年办退休前查企业年金账户，里面躺着42万出头。他算了半天没搞明白：这笔钱退休后到底怎么发、每月能多领多少、值不值得当初单位和个人一起扣了12%这么多年。今天不绕弯子，用他的例子把企业年金这笔账一次性算清。

老周的42万，是怎么攒出来的

先说他这笔钱的来路。根据《企业年金办法》（人力资源社会保障部、财政部令第36号，自2018年2月1日起施行），企业年金由企业和职工共同缴费，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过工资总额的12%。

老周每月缴费工资基数8500元，企业按8%缴680元，他自己按4%缴340元，一个月就是1020元进账户。19年下来，本金加上投资收益，滚到了42万出头。这里要强调一句：企业年金不是白得的，是他在工资里实实在在让渡了一部分，换来了退休后的一笔补充现金流。

先看他不是个例。人力资源和社会保障部社会保险基金监管局发布的《全国企业年金基金业务数据摘要2025年度》（2026年3月23日发布）显示：截至2025年末，全国有17.7854万家企业建立企业年金，参加职工3342.99万人，基金累计总规模42050.03亿元。

更关键的是领取方式。2025年全国领取企业年金的人数368.82万人，领取金额1162.13亿元，其中分期领取人数占比高达97.2%。也就是说，现在几乎所有人领企业年金，都是选择按月或者按年慢慢领，而不是一次性把钱全部取出来。

企业年金退休后怎么领，主要有三种方式，老周那家企业给的是最主流的一种——按月领取。具体算法，是把他个人账户里的钱，参照退休时对应的计发月数来分摊。

老周60岁退休，对应的个人账户养老金计发月数是139个月。42万除以139，每月约3021元。这笔钱是独立于他基本养老金之外的，属于第二支柱，等于是退休后每月多出的一笔稳定进账。

当然，企业年金也可以选择一次性领取，或者用来购买商业养老保险产品。但分期领取之所以占了97.2%，背后是有原因的——按月领，既能平滑现金流，也能继续让还没领的那部分钱留在账户里投资增值。

老周最纠结的不是能领多少，而是”当初扣这12%到底划不划算”。答案藏在收益数据里。同一份数据摘要显示：2025年全国企业年金当年加权平均收益率6.69%，近三年累计收益率12.94%。

这是整个企业年金基金的平均水平。对比一下，这个收益率明显跑赢了同期的一年期定期存款和多数稳健理财。更早之前人力资源和社会保障部《2025年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》还披露过一个更长期的数字：2007年以来全国企业年金基金年均投资收益率6.20%。

换句话说，企业年金的钱不是躺在账上不动，而是一直在投资运营中增值。这也是为什么老周19年缴了不到24万本金，账户里能滚到42万——多出来的近18万，主要就是投资收益的功劳。

企业年金不是人人都有。那17.7854万家企业、3342.99万职工，放在全国数亿就业人口里，覆盖范围仍然很窄。你现在在不在这个盘子里面，决定了你会发现”42万”是别人的故事，还是自己的。

想知道自己的企业年金账户滚到了多少、退休后每月能多领多少，打开电子社保卡，在”企业年金”服务里就能查到个人账户余额和历年缴费明细。

你把缴费基数、缴费年限报出来，再对照你的退休年龄，我们就能帮你把每月能领的企业年金算得明明白白。你的账户里现在有多少？留言养老金，我来帮你算这笔账。

数据来源：人力资源和社会保障部社会保险基金监管局《全国企业年金基金业务数据摘要2025年度》（2026年3月23日发布）；《企业年金办法》（人力资源社会保障部、财政部令第36号，2018年2月1日施行）；人力资源和社会保障部《2025年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》。