深圳的小李今年34岁，做自由职业，社保断断续续交了8年。他本来打算再交7年到15年就”毕业”，以后等着领养老金。结果最近听说最低缴费年限要涨到20年，一下子慌了：那我岂不是还要再交12年？到底从什么时候开始执行？我会不会受影响？
一、15年变20年，什么时候开始？怎么过渡？
这个政策不是一刀切，而是给了一个足足10年的过渡期：
从2030年1月1日起，最低缴费年限每年提高6个月，直到2039年达到20年。
| 退休年份 | 最低缴费年限要求 | 典型出生年份 |
|---|---|---|
| 2029年及以前 | 15年（不变） | 1970年前出生（基本不受影响） |
| 2030年 | 15.5年 | — |
| 2031年 | 16年 | — |
| 2035年 | 18年 | 1975年前后出生 |
| 2039年及以后 | 20年（最终标准） | 1980年后出生（全面受影响） |
简单说：1970年前出生的人基本不受影响，按老规矩15年就够了。1980年以后出生的，从2039年开始退休，都得满足20年。
二、三类人最需要关注
第一类：灵活就业人员。像小李这样自己交社保的，没有单位分担，每个月全部自掏腰包。养老和医保加起来，一个月就是上千块。之前想着交15年就”上岸”，现在要多交5年，意味着要多出好几万的社保费。不过换个角度想，多交5年意味着养老金个人账户多存5年钱，退休后每月也会领更多。
第二类：断缴年限多的人。有些人年轻时频繁换工作，社保断断续续。本来累计15年就不容易，现在提高到20年，断掉的工龄就更值钱了。能补缴的地方一定要抓紧补，很多地方对补缴有时间窗口限制。
第三类：女性工人。女工人50岁退休，比男职工早了10年。如果23岁开始工作，到50岁只有27年工龄。看起来够了，但如果中间因为生育、照顾家庭有几年没缴，就得好好算算了。建议女性劳动者提前拉一下社保缴费记录，缺的年份早补早安心。
三、年限不够怎么办？三种补缴方案
如果算下来到退休年龄缴费年限不够，别慌，有三条路：
方案一：延迟退休，继续缴费。这是最直接的办法。比如到了60岁只交了17年，那延迟到62岁，一边继续工作一边缴费，缴满年限再办退休。养老金不但不少，反而因为多交了几年，每个月领得更多。
方案二：一次性补缴。目前有些省份对2011年7月前参保、延缴5年后仍不满年限的，允许一次性补缴。但这个口子在收紧，能补尽早补。具体要咨询当地社保局，各地政策有差异。
方案三：转入城乡居民养老保险。这条路不推荐，除非实在没法。因为居民养老的待遇远低于职工——目前全国基础养老金只有163元/月。转了就意味着大幅降档，前面交的职工社保大部分白费。
小李的情况是：34岁，已交8年，到60岁还有26年。按新规需要20年，他只要从现在开始不断缴，完全可以达标。关键是不能断，而且建议尽量多交几年——15年是底线，20年是新底线，但养老金是”多缴多得、长缴多得”，交得越久每个月拿得越多。