城乡居民基础养老金再涨20元：1.8亿人的养老金够花吗？

王大妈住在河南农村，67岁，每个月领到的城乡居民养老金是183元。今年1月起，国家将全国城乡居民基础养老金月最低标准从143元提高到163元，加上地方配套，她实际每月多了将近20块。”钱不多，但比没有强”，这是她最实在的感受。

相比职工养老金的22连涨，城乡居民养老金的调整往往被人忽略。但这项政策覆盖了约1.8亿人——主要是没有参加职工养老保险的农村老人和城镇非从业居民。

20元涨了，但够用吗？

2026年1月起，全国城乡居民基础养老金最低标准从143元调整为163元，涨幅约14%。这是自2024年从103元大幅提至143元后的又一次上调。然而，即使加上了地方补贴，绝大多数省份的城乡居民养老金仍在200元到500元之间，离体面养老还有很远距离。

以2025年全国农村居民人均消费支出约18000元（月均1500元）为参照，即便按每月500元的高标准来算，替代率也只有33%左右。换言之，城乡居民养老金目前更多是基本补贴而非生活保障。

但政策方向在改变。十五五规划纲要明确提出”逐步提高城乡居民基本养老保险待遇水平”，部分地区如上海、北京已通过地方财政大幅加码，使本地城乡居民养老金突破1000元每月。

城乡居民养老金由两部分组成：基础养老金（国家加地方补贴）加上个人账户养老金。

基础养老金部分，2026年全国最低标准163元，各地根据财政能力上浮。中央财政对中西部地区全额补助，对东部地区补助50%。个人账户部分，取决于你每年缴了多少——缴费档次从几百到几千元不等，政府还会给予缴费补贴。

假设你每年缴2000元，财政补贴200元，缴满15年，个人账户总额约33000元，除以139（60岁的计发月数），每月个人账户养老金约237元。加上基础养老金，总共约400元每月。

和大城市的职工退休金相比差距很大，但城乡居民养老金的优点是：缴费门槛低、政府有补贴、终身领取。对于收入不高的农村家庭来说，这是养老体系中兜底的那张网——虽然不太结实，但至少不会让你彻底掉下去。

数据来源：人社部、2026年政府工作报告、国家统计局