2026年居民养老记账利率出炉：福建3.84%、山东3.60%、广东2.70%，同样存钱谁滚得更多？

很多人盯着职工养老保险个人账户的记账利率，却把城乡居民养老的个人账户利率给忽略了。其实这笔钱同样每年在给你算利息，而且各省的标准差异不小——福建3.84%、广西3.76%、山东3.60%、广东2.70%，最高的和最低的差了1个多百分点。

别小看这一个多点的差距。同样往个人账户里存钱，利率高的省份二十年下来，账户能多滚出一大块。今天就把这个被忽略的”居民养老记账利率”掰开讲清楚。

先看一组官方数字：2026年各地记账利率盘点

城乡居民养老保险个人账户记账利率，是各省根据《人力资源社会保障部财政部关于规范城乡居民基本养老保险个人账户记账利率的通知》（人社部发〔2021〕60号）规定的公式，结合本省上年度基金运行情况测算确定的，每年公布一次。

2026年已经公布的主要省份利率如下：

福建3.84%这个数字，出处是福建省人社厅和财政厅2026年3月25日联合印发的通知，文号闽人社文〔2026〕5号，在福建省人社厅官网可查。广东2.70%则是粤人社函〔2026〕180号，2026年6月12日印发。山东3.60%来自山东省人社厅官网公布。

广西3.76%这一数字目前来自第三方报道，官方文件原文我还没找到，本文先列出但标注待确认，建议以广西人社厅正式公告为准。这也是本文反复强调的一点：拿不准的数字，宁可标出来源存疑，也不能含糊带过。

为什么福建能定到3.84%，广东只有2.70%？这背后没有谁对谁错，核心是这个记账利率的确定公式——它主要看本省城乡居民养老保险基金上一年的投资收益和运行情况。

基金投资赚得多、运行健康的省份，就更有底气把利率定高一点；反之，基金压力大的省份，利率自然保守。这是各省经济水平、基金规模和投资能力共同作用的结果，不是拍脑袋想出来的。

这也是它与职工养老保险个人账户记账利率的一个关键区别。职工个账利率是全国统一的（人社部和财政部每年6月联合公布一次），而居民养老人账户利率是各省自主测算的，于是才出现了从2.70%到3.84%这么大的地区差。

我们算一笔账，看清楚这1个百分点的真实分量。假设两个人都在城乡居民养老保险里，个人账户初始有5万元，之后不再缴费，只吃复利：

按福建3.84%滚20年，账户约为：50000×（1+3.84%）^20 ≈ 10.6万元。按广东2.70%滚20年，账户约为：50000×（1+2.70%）^20 ≈ 8.5万元。

同样的5万本金，利率高的省份二十年后账户里多出约2万元。对于城乡居民养老这一档本身待遇就不算高的参保人来说，这2万就是实实在在的差距，最终都会转化成每月多领的个人账户养老金。

城乡居民养老保险的月养老金，同样由基础养老金加个人账户养老金组成。个人账户养老金的计算，是个人账户全部储存额除以计发月数——60周岁退休对应的计发月数是139。

也就是说，账户滚得越大，除以139后每月那部分就越多。利率差1个百分点，二十年后账户差2万，摊到每月就是2万÷139≈144元。单看不多，但这是每个月、领二十年的累积。

这跟职工养老保险是一样的道理，只是居民养老的基础养老金由国家和地方财政确定最低标准，各省再往上加，个人账户这部分则完全看你存了多少、利率滚了多少。

第一，别以为城乡居民养老只是”交一点领一点”，个人账户的复利同样在悄悄起作用。你选的缴费档次越高、坚持得越久，账户本金越大，利率的复利效应越明显。

第二，关注你本省每年公布的记账利率。它每年更新，直接决定你账户里这笔钱的增值速度。想查的话，在当地人社厅官网搜索”城乡居民基本养老保险个人账户记账利率”就能看到。

第三，别拿居民养老利率去跟职工养老记账利率直接比。两者一个分省、一个全国统一，制度逻辑不同，盲目对比只会让自己更焦虑。真正该做的，是搞清楚自己属于哪一个体系，把自己的账算明白。

你所在省份2026年的居民养老记账利率公布了吗？你的个人账户现在滚到了多少？留言告诉我，我帮你看看这笔钱二十年后的样子。如果你也想知道更多关于城乡居民养老缴费档次怎么选的细节，我们接下来会单独算一笔”多缴多得”的账。