养老金”139″到底是什么意思？计发月数越大领得越少吗，一篇说清

很多临近退休的人，第一次听到”139″这个数字时都是一头雾水：”我交了30年社保，退休了每个月能拿多少？为啥要除以139？是不是被坑了？”

别急，”139″这个数字，恰恰是你养老金里最容易被误解、也最该搞明白的一个环节。今天这篇就用问答的方式，把它彻底讲透。

先问两个问题

问题一：“我听说退休金就是账户里的钱除以139，那我账户里有14万，是不是每个月只能拿1000块，拿11年半就没了？”

问题二：“计发月数是不是越大越好？我要是晚点退休，是不是能多领点？”

这两个问题，几乎每个关注养老金的人都会踩。答案也都没有大家想的那么简单。

先纠正第一个误解：养老金不是”账户里的钱除139″。你的基本养老金，是两块加起来的——一块叫基础养老金，一块叫个人账户养老金。

基础养老金跟”139″没关系。它的算法是：以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年，发给1%。这块是统筹发的，只要缴费年限够，人人都有，跟账户余额多少无关。

真正涉及”139″的，只有个人账户养老金这一块：个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数。你个人账户里攒的钱，在退休时会被分成若干个月来发，这个”若干个月”就是计发月数。

“139”对应的是60岁退休的计发月数。它并不是一个随便写的数，而是根据退休年龄、城镇人口平均预期寿命、利息等因素综合测算出来的，写在了《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（国发〔2015〕2号）的附件《个人账户养老金计发月数表》里。

这就回答第二个问题了。先看这张表，几个关键年龄对应的计发月数一目了然：

看到规律了吗？退休越早，计发月数越大；退休越晚，计发月数越小。60岁退休是139个月，55岁是170个月，50岁是195个月，而70岁退休只有56个月。

那是不是”计发月数越小越好”？从每月拿到手的金额看，是的——因为同样的账户钱，除数越小，每个月分到的就越多。比如账户里有13.9万，60岁退，每月个人账户养老金是1000元；如果拖到65岁退，计发月数降到101，同样的钱每月能拿1376元。

但这里有个关键提醒：计发月数只是决定”每个月发多少”，不是决定”总共发多少”。你的个人账户储存额是固定的，发完为止。60岁退休发139个月，约11年半发完；之后如果还健在，个人账户养老金这一块的额度会按规定继续由统筹基金承担，并不是说11年半后一分钱都没有了。

“139”不是什么扣减或克扣，它只是60岁退休时，个人账户养老金按月分摊的一个标准月数。你的养老金是”基础养老金 + 个人账户养老金”两块之和，”139″只作用于后一块，而且晚退休确实能让每月多拿，因为计发月数会变小。

问：我账户里的钱会提前用完吗？个人账户按月分摊，发满计发月数后，这一块转由统筹基金继续支付，不影响你继续按月领钱。

问：人没领完就去世了，余额怎么办？个人账户余额可以依法继承，家属能拿到剩余部分，不会归零。

问：我怎么查自己的账户储存额？通过社保卡关联的线上渠道或当地社保经办机构，可以查询个人账户储存额和历年记账情况。

问：计发月数会变吗？计发月数表是国家统一规定的，若国家调整相关参数，会另行公布，个人以退休时执行的表为准。

搞清”139″，就不用再糊里糊涂了。退休前，不妨先查清自己的个人账户储存额，心里有本账，领钱才踏实。

来源：国务院《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（国发〔2015〕2号，2015年1月3日发布）及附件《个人账户养老金计发月数表》。