2025年城镇居民人均消费35869元，退休后这笔钱你算过吗？

先看一个信号：2025年全国居民人均消费支出29476元，比上一年又涨了4.4%。这个数字一年比一年高，可你有没有想过——等你退休、工资性收入停掉的那一天，这每年三四万的开销，得靠什么来填？

今天不聊虚的，就用国家统计局刚公布的官方数据，把”退休后一年到底要花多少钱”这件事摊开讲清楚。

一个信号：消费增速正在悄悄逼近收入增速

根据国家统计局《2025年居民收入和消费支出情况》（2026年1月19日发布），全国居民人均可支配收入是43377元，比上年名义增长5.0%；而人均消费支出是29476元，名义增长4.4%。收入减支出，一年理论上能攒下约13901元。

听起来还行？别急，拆到城乡居民两边看，差距就出来了。城镇居民人均可支配收入56502元，消费支出35869元，一年结余20633元；农村居民人均可支配收入24456元，消费支出20259元，一年结余只有4197元。

在职的时候，你每个月的收入里有工资性收入、经营净收入、财产净收入、转移净收入四块。统计局数据显示，2025年全国居民工资性收入24555元，占可支配收入的56.6%——也就是说一半以上的进账，都来自”上班”。

这意味着什么？一旦退休，工资性收入这块基本归零。剩下的财产净收入（3490元/年）和转移净收入（8080元/年）加起来，和在职时的总收入相比，是实打实的落差。所以退休后最重要的收入来源，就变成了养老金——也就是转移性收入里最核心的那一块。

看消费结构，有两个数字特别扎眼：2025年人均医疗保健消费支出2573元，教育文化娱乐支出3489元，后者增速高达9.4%，是所有消费类别里涨得最快的一项。

对退休人群来说，这两项恰恰是刚需。年纪越大，医疗开支越往上走；退休后时间多了，旅游、阅读、娱乐的支出也不降反升。换句话说，消费支出里增长最猛的部分，正好是退休后最躲不掉的两块。

再看一个更长远的信号：统计局这份报告里，全国居民人均消费支出连续多年保持正增长，城镇 35869 元这个数字，比上一年又多了约1300元。物价温和上涨是常态，今天让你”刚好够花”的退休金，十年后可能就不够了。

这正是养老规划里最容易被忽略的一点——我们总在算”退休时账户里有多少钱”，却很少算”这笔钱能扛住多少年的物价上涨”。

上图是国家统计局公布的2025年分城乡居民人均收支数据。可以很清楚地看到：城镇居民的结余空间（收入减支出）远大于农村居民，但绝对消费额也更高，退休后要维持城里人的生活水平，一年就得准备3.5万元左右的消费基数。

第一类，还在交社保的上班族：别只看”缴满15年”，能多缴一年是一年。养老金的高低，直接对应你退休后消费缺口的大小。用统计局的数据倒推，城里人一年消费35869元，折合每月约2989元，你的养老金能不能够到这个数，心里先有个底。

第二类，快退休但还没做测算的人：拿你所在城市的社平工资和你的缴费年限，套一下养老金公式，算算退休后每月能领多少，再和当地人均消费支出比一比，缺口有多大，一目了然。

第三类，已经退休、靠养老金过日子的人：重点盯紧医疗保健这一块。数据已经告诉你，它是退休后最容易超支的地方，提前做好医保补充和应急储蓄，比什么都实在。

一句话总结：退休不是收入的终点，而是收入结构的大换血。早一点用真实数据看清这个变化，你就早一步掌握主动权。

来源：国家统计局《2025年居民收入和消费支出情况》（2026年1月19日发布）。文中”收入减支出”的计算为统计局公开数据的直接差值，用于说明收支结构，非个人实际储蓄额。