老李在同一家公司干了15年，退休时才发现：有企业年金的同事，每月比他多领一千多块

老李上个月退休，办手续时碰上了同车间的老赵。老赵工龄和他差不多，工资也差不离，可聊到退休金，老李心里不是滋味——老赵除了社保养老金，每月还能多领一份企业年金，加起来比他多了一千多块。

老李这才发现，自己在这家公司干了15年，居然从没弄清楚”企业年金”是个什么东西。今天这篇，就替他、也替所有还没搞明白的人，把这笔账算清楚。

一个真实场景：同样两个人，退休收入差了一截

老李和老赵都是普通工人，退休前月薪都在八千上下。差别只有一个：老赵所在的企业2009年就建立了企业年金计划，工资条上每月固定扣一笔个人缴费，单位再配缴一笔；老李所在的分厂，一直没建年金。

15年下来，老赵的个人账户里攒下了一笔”第二份养老钱”，退休后按月发，一领能领很多年。老李却只有那份人人都有社保养老金，退休收入一下子矮了一头。

这背后的制度，就是人社部一直在推的企业年金——社保基本养老金之外的”第二支柱”。

企业年金，说白了就是单位带着你一起，在基本养老保险之外再攒一笔养老钱。这笔钱由企业和职工共同缴纳，企业缴费每年不超过本单位职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过工资总额的12%。

关键在”额外”两个字。社保养老金是全社会统筹、人人有份的底线保障；企业年金是你和单位专属的那笔积累，缴多缴少、最后领多少，都写进你所在企业的年金方案里。

所以同样工龄、同样的工资，有没有加入企业年金，退休后的收入就是两码事。

根据人社部《2024年度全国企业年金基金业务数据摘要》（2025年3月18日发布），截至2024年末，全国共有159287家企业建立了企业年金，参加职工人数3241.84万人，积累基金规模达36421.88亿元，较上年增长14.27%。

2024年全年，企业年金实现投资收益1563.23亿元，当年加权平均收益率4.77%。把时间拉长看，自2007年以来，全国企业年金过去18年的年均收益率达到6.17%。

看这张规模走势图就明白，企业年金的”雪球”一直在滚大：2021年末2.64万亿元，2023年末首次突破3万亿元，到2024年末已经3.64万亿元。钱在增长，收益也在往前滚。

那4.77%意味着什么？简单说，放在企业年金里的钱，一年帮你多赚回了大约4.77%的利息，这个收益还会并入你的账户继续生息。从2007年算起18年年均6.17%，复利滚起来，一笔看似不大的月度缴费，退休时就能变成一份不薄的补充收入。

数字好看，覆盖面却是另一番景象。2024年末企业年金覆盖3241.84万人，听起来不少，可对比10.7亿人参加的基本养老保险，企业年金的参保比例还很低。

据新华社2024年5月报道，企业年金参保人数占具备参保条件职工总数的比例仅约8%，即便加上机关事业单位的职业年金，第二支柱覆盖率也只有15%左右。

这意味着，像老李这样的，才是大多数。老赵是少数”赶上了”的人。

第一步，翻一翻你的工资条。看看上面有没有”企业年金”或”职业年金”这一栏，个人每月扣了多少钱。老赵每月个人缴工资的4%，这是最常见的一档。

第二步，问一句你的单位人事。企业是否建立了年金计划、你够不够条件加入、个人和单位的缴费比例是多少，一问就知道。

第三步，查一次你的账户。已经加入的，登录企业年金管理机构或单位的年金平台，看看自己账户里攒了多少、历年收益如何。这笔钱退休后按月发，是你社保之外的”第二笔工资”。

如果你还没加入，而单位又符合条件，不妨主动提一提——企业年金的缴费，企业可以享受企业所得税税前扣除，你个人也能享受个税递延，对双方都有好处。

我们之前算过”职业年金8%+4%和企业年金傻傻分不清”这笔账，还没搞明白两种年金的差别，可以点回去对照着看。

你的工资条上有没有”企业年金”这一栏？如果没有，去问问单位人事，说不定就差你主动开这个口。