2026年养老金计发基数排行榜：已公布的6个地区谁最高？差在哪一步

2026年10月，各地养老金计发基数进入集中公布期。这个数字不是摆设，它直接决定今年新退休的人每月基础养老金拿多少。截至目前，已经有6个地区亮出了正式文件，我们把已经官宣的真实数据排了个榜。

先说清楚一件事：计发基数不等于你到手的养老金。它只是核算基础养老金和过渡性养老金的那把”尺子”，尺子刻度越高，量出来的钱越多。个人账户养老金部分不参与这次重算。

已官宣的6个地区，谁高谁低

下面这张表里每一个数字，都能在省人社厅或市政府官网的正式文件里查到，文件号和发布日期一并列出，方便你自己核对。

地区	2026年计发基数（元/月）	上年度基数（元/月）	差值（元）	执行时间	文件依据
上海	12577	12434	143	2026年8月16日起	沪人社规〔2026〕16号，2026年7月24日
西藏	11954	11777	177	2026年1月1日起	藏人社发〔2026〕46号，2026年9月
内蒙古	8430	8179	251	2026年1月1日起	内人社办发〔2026〕85号，2026年8月
贵州	7376.75	7324.5	52.25	2026年（按发文执行）	黔人社发〔2026〕7号，2026年7月8日

黑龙江比较特殊，它在2025年12月24日就提前公布了2026年的基数7705元，走的是”黑人社函〔2025〕611号”文，从2026年1月1日起执行。因为公布得早，黑龙江今年办退休的人第一笔养老金就是按新标准算的，不存在预发补差这一环节。

表中未列入的新疆，目前有媒体汇总称2026年基数为8744元，但截至发稿尚未查到自治区人社厅正式原文。按本站的数据核查原则，未核实原文的数据一律不写入正式榜单，待官方公告发布后再补充。

高的怎么这么高，低的差在哪一步

上海12577元，贵州7376.75元，两者相差5200.25元。同样是缴满20年、平均缴费指数0.6的人，基础养老金这一项每月就差出416元（5200.25×（1+0.6）÷2×20×1%）。

这个差距的根子不在退休那一年，而在你缴费时所在城市的工资水平。计发基数是按本省全口径城镇单位就业人员月平均工资测算的，上海、西藏这类地区工资基数本身就高，核算出来的养老金自然水涨船高。贵州、黑龙江这类地区工资水平偏低，基数也就跟着偏低。

另一个容易被忽略的变量是”差额大小”。内蒙古2026年比上年度多了251元，是6个地区里涨得最多的；贵州只多了52.25元。对今年退休的人来说，差额越大，重算补发的钱越多。

今年退休的，到底能不能拿到补发

判断标准只有一条：你办退休时，本省新基数出来了没有。本地新基数公布前办了退休的，社保系统先按旧基数预发，新基数落地后自动重算，把基础养老金和过渡性养老金的差额一次性补到社保卡，不用你申请、不用跑窗口。

反过来，本省新基数公布之后才办退休的，直接按新标准核定，没有补发一说。这跟退休早晚无关，只看办理当天当地新基数是否已生效。

拿西藏举个例子。西藏2026年基数比2025年多177元，一个缴费指数0.6、缴满20年、无视同工龄的人，每月基础养老金差额约28.32元。如果1月退休、10月重算，补发10个月就是283元。

你该去核对哪三处

第一，翻出退休时的待遇核算单，看”计发基数”那一栏填的是哪一年。填旧基数、本地新基数又已公布的，大概率会进重算。

第二，看你首次领养老金的月份，是否早于本省新基数公布日。早，就有补发可能；晚，就直接按新标准。

第三，确认自己有没有视同缴费年限，档案材料是否齐全。视同认定清不清楚，会影响过渡性养老金那部分的补差金额。想知道自己退休能领多少的，把你的缴费年限和所在省份留言给我，我帮你按新基数算一遍。

想了解个人账户和计发月数的关系，可以延伸阅读我们之前拆过的：职业年金139个月领完了怎么办。

数据来源：上海市人社局沪人社规〔2026〕16号（2026年7月24日）；西藏自治区人社厅藏人社发〔2026〕46号（2026年9月）；内蒙古自治区人社厅内人社办发〔2026〕85号（2026年8月）；贵州省人社厅黔人社发〔2026〕7号（2026年7月8日）；黑龙江省人社厅黑人社函〔2025〕611号（2025年12月24日）。

长护险全国推开：50%和70%两档报销，谁能领到这笔钱

家里老人一旦卧床，请个护工每月四五千，住养老机构更高。这笔钱过去只能自己扛。2026年3月，一份文件把“谁来分担”这件事定了下来。

这份文件说了三件大事

2026年3月26日，国家医保局会同民政部、财政部、人社部等七部门印发《加快建立长期护理保险制度实施方案》（国家医保局官网2026年3月26日发布）。同一天，国务院新闻办举行发布会介绍有关情况。

第一件，给制度定了时间表：用3年左右时间，基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度，形成独立的社会保险制度安排。

第二件，给了缴费标准。单位职工总体费率控制在0.3%左右，由单位和个人同比例分担，各为0.15%左右。退休人员由个人缴费，费率0.15%左右，缴费基数是本人基本养老金。

第三件，定了待遇底线：不设起付标准，按未就业城乡居民参保的基金支付比例50%左右，按单位职工参保的70%左右，退休人员享受单位职工参保待遇。

两类人，报销比例差在哪

同样是失能，参保身份不同，报销比例差了20个百分点，这不是小数目。

参保身份	个人缴费费率	基金支付比例
单位职工	0.15%左右（单位另缴0.15%）	70%左右
退休人员	0.15%左右（原单位不缴）	70%左右
灵活就业人员	按职工0.3%左右或按居民政策	按所选类型享受
未就业城乡居民	起步0.15%左右，5年左右过渡到0.3%	50%左右

注意一个细节：退休人员的钱，可以由医保部门从其职工医保个人账户代扣代缴，也可以由发养老金的社保经办机构代扣，各地自己定。

看图能明白为什么制度要扩围——2024年末全国49个试点城市参保1.88亿人，当年享受待遇146.25万人，基金收入244.15亿元、支出131.08亿元（国家医保局2025年11月20日《建立长期护理保险制度是一项民生工程》）。基金有结余，但覆盖面还远不够。

缴费钱从哪扣，能不能负担

以一位月养老金4000元的退休人员算，费率0.15%大约对应每月6元，一年70多元。这笔钱可由职工医保个人账户代扣，对多数人不构成负担。

灵活就业人员有两种选择：既可以按单位职工费率标准参保，个人缴0.3%左右，缴费基数可按当地上年度社会平均工资的一定比例确定，不低于60%；也可以选择按未就业城乡居民政策参保，起步费率减半为0.15%左右，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右（国家医保局等七部门《加快建立长期护理保险制度实施方案》，2026年3月26日）。

全国统一的服务项目目录也定了，重度失能人员迫切需要的36项服务纳入支付范围，含协助进食、沐浴、口腔清洁等20项生活照护类，以及吸痰、导尿等16项基础性医疗护理类（国家医保局2026年3月26日发布会）。

什么时候能轮到你我

制度从市地级统筹起步，有条件的省份可以探索省级统筹。各地在国家统一框架下制定省级实施方案，可以先从单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，再逐步把未就业城乡居民纳入。

起步阶段只保障重度失能人员，也就是长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的那部分人。认定有个硬门槛：失能状态要长期持续，一般为6个月以上，并经申请通过评估认定。

还有一条别忽略：除新生儿等特殊群体外，未在制度启动时初次参保、或中断缴费后再次参保的，要设待遇享受等待期，原则上按6个月设置，断保年限越长等待期越长。

还有一个容易踩的坑：基金原则上不直接向失能人员发放现金，而是通过购买服务、报销费用来实现。也就是说，领到的是照护服务，不是一笔现金补贴（国家医保局等七部门《加快建立长期护理保险制度实施方案》，2026年3月26日）。

待遇还有一条封顶线：参保人员基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。这意味着不同城市、不同收入水平，实际能报的绝对金额并不相同。

一句话给你答案：这笔钱不是躺着等来的，得先参保、先缴费、再通过失能评估，缺一环都拿不到。

延伸阅读：养老金重算补发是怎么回事，个人账户的钱怎么算，可以对照看。

你所在的城市启动长护险了吗？留言城市名，我帮你查本地缴费和待遇标准。

2026年社保缴费基数出炉：北京下限7270元，山东4573元，同样交30年养老金差多少？

先看一组刚公布的官方数字。北京市人社局2026年8月20日发布《关于2026年度各项社会保险缴费工资基数上下限的通告》，缴费上限36348元、下限7270元，2026年7月起执行；山东省2026年度社保缴费基数下限是4573元。

同样按下限交一个月，北京比山东多掏2697元。同样缴满30年，退休后每月能差多少？这笔账得从源头拆起。

同一个”最低档”，两个省差出一张机票

先说清楚一个概念。缴费基数下限，等于本省上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的60%；上限是300%。这个口径来自国务院办公厅《关于印发降低社会保险费率综合方案的通知》，全国统一算法。

所以基数下限真正反映的，不是社保政策松紧，而是这个省去年的工资水平。北京2025年度全口径月平均工资12116元，下限7270元；山东7621元，下限4573元。两个省的工资差4495元，下限就差了2697元。

你交的钱也是这么算的：灵活就业按20%，北京每月1454元，山东914.6元，一个月差539.4元，一年差6472.8元。这不是小钱。

缴30年，退休后能差多少？

先定一个人：老王，男性，60岁退休，一直按下限（60%档）缴费，缴满30年，个人账户按统一记账利率口径估算，为了方便对比先只看基础养老金。

基础养老金的公式是全国统一的：计发基数×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。按下限缴费，平均缴费指数就是0.6。

北京这边，2025年计发基数12434元，代入得 12434×(1+0.6)÷2×30×1%＝2984.16元。山东2025年计发基数7831元，代入得 7831×1.6÷2×30×1%＝1879.44元。两项一减，每月差1104.72元，一年差13256.64元。

这个差距从退休第一个月开始，一直领到生命结束。你多交的6472.8元一年，换回的是每年多领13256.64元——两年出头就回本，之后全是净赚。

下面这张表，把已经公布2026年度缴费基数下限的省份放在一起看，你就知道自己在哪个位置。

省份/地区	缴费基数下限（元/月）	依据
北京	7270	北京市人社局2026年8月20日《关于2026年度各项社会保险缴费工资基数上下限的通告》
上海	7546	上海市人社局2026年8月18日《本市调整2026年度社保缴费基数上下限》
青海	5333	青海省人社厅2026年度社保缴费基数公告（全口径月均工资8888元）
天津	5180	天津市人社局2026年度社保缴费基数公告（全口径8634元）
内蒙古	5058	内蒙古自治区人社厅2026年度社保缴费基数公告（全口径8430元）
黑龙江	4623	黑龙江省人社厅黑人社函〔2025〕611号（全口径7705元）
山东	4573	山东省人社厅2026年度社保缴费基数公告（全口径7621元）

看这张表有个规律：下限高的省份，不一定是经济最发达的，但一定是工资统计口径最高的。青海排到5333元，比山东还高，靠的就是高原补贴把全口径工资顶上去了。

差距不在政策，在你在哪交

很多人以为养老金差距是”政策偏向”。真实情况是，公式全国一个，指数全国一个算法，唯一变量是计发基数，而计发基数跟着省的平均工资走。

我们之前拆过一轮计发基数的梯队：上海12577元登顶，最低的贵州只有7376元，同样缴30年能差出2000多元。缴费基数下限，其实是同一件事的”上游版本”——今天你按下限交多少，决定了明天你的缴费指数能到多高。

还有一层操作空间：退休地的选择。按现行规则，在多个省份缴费的，通常以最后一个累计缴满10年的省份作为退休地。所以真正懂行的人，会尽量把最后10年放在计发基数高的省份。

但要注意，缴费指数不是越高越好。你在高工资省份按下限交，指数依然是0.6。基数高，只能抬高你基础养老金里的”计发基数”这一项，抬不高你的指数。

现在该做三件事

第一件，查你自己的缴费基数。打开”掌上12333″App或当地社保小程序，看”缴费基数”一栏，是多少就是多少，很多人一直以为是按实际工资交的，其实单位报的是下限。

第二件，算你的退休地。如果你在多个省份工作过，把每段缴费年限列出来，看哪一段能凑满10年，再对比两地的计发基数差多少。

第三件，别断缴。缴费年限是公式里乘数最大的那个因子，断一年就是实打实少1%。

你的缴费基数是按实际工资交的，还是按最低档交的？留言说说你在哪个省、交了多少年，我帮你算算退休大概能领多少。

来源：北京市人社局《关于2026年度各项社会保险缴费工资基数上下限的通告》（2026年8月20日）；上海市人社局《本市调整2026年度社保缴费基数上下限》（2026年8月18日）；黑龙江省人社厅黑人社函〔2025〕611号（2025年12月24日）；山东省、天津市、内蒙古自治区、青海省人社厅2026年度社保缴费基数公告。

个人账户记账利率从8.31%降到2.62%：这个信号，正在改写你的养老金

如果你只知道养老金每年在涨，可能漏掉了另一半账。个人账户里的钱，也在按一个官方的利率悄悄”计息”。这个利率，最近几年跌得很厉害。

2016年，企业职工基本养老保险个人账户记账利率首次实现全国统一，当年公布的数字是8.31%。到了2024年，这个数字变成了2.62%。八年时间，从8.31%到2.62%，掉了将近三分之二。这不是某个理财产品的收益波动，是全国参保职工个人账户都在享受、也必须接受的统一利率。

依据人社部、财政部印发的《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》，记账利率每年6月由国家统一公布，主要参考职工工资增长水平和基金平衡状况，并且不得低于银行定期存款利率。年年公布，年年变动，这就是它的常态。

一个信号，三个影响

这个信号本身很简单：个人账户的增值速度，正在系统性放慢。但它对你的影响，不是一句话能说完的，至少在短期、中期、长期三个层面各有一层。

影响一（短期）：账户里的钱还在，涨得慢了

先看最直接的。个人账户记账利率，就是你个人缴的那8%部分的年化收益率。你每月工资里扣的养老保险个人部分，全部进个人账户，退休后按账户余额分摊到计发月数里，按月发给你。

假设账户里已经积累了10万元本金。按2021年6.69%的利率算，一年利息6690元；按2022年6.12%算，一年6120元；按2024年2.62%算，一年只有2620元。同一个10万块，一年利息就少了三四千块。这不是估算，是三个官方公布利率之间的直接对比。

更要注意的是，2023年从前一年的6.12%直接掉到3.97%，2024年再掉到2.62%。两年连降，幅度不小。

影响二（中期）：今天的利息差，会滚成明天的养老金差

短期看只是利息变少，中期看就不一样了。个人账户是复利积累的，利率的差距会被时间放大。你今天存的每一笔个人缴费，未来十几二十年都按这个利率滚，利率每降一个百分点，放大到20年后就是一个不小的数目。

举个例子，同样是10万元本金，如果按6%左右的利率滚20年，本息合计会超过32万；按2.62%滚20年，本息合计约16.8万。两者差了15万以上。这笔差距最终都会体现在你退休后个人账户养老金的月领取额上。

需要说清楚的是，这个测算只是本息复利的直观对比，用的是已公布的官方利率水平，不含任何对未来利率的预测。真实的最终金额，还取决于你未来每年的实际缴费额和每年的实际公布利率。

不过也要把话说全：退休金的”大头”是基础养老金，它只和退休地的计发基数、你的缴费年限和缴费指数挂钩，不受记账利率影响。个人账户记账利率的波动，主要影响的是个人账户养老金这一块，对整体退休金的冲击是有限的。这一点别被带偏。

影响三（长期）：它暴露的是一个更大的趋势

记账利率连年下调，背后对应的是整个固收类利率环境的走低。银行存款利率、国债收益率、保险产品预定利率，都在同步下行。记账利率只是这个大趋势在社保体系里的一个投影。

这意味着什么？意味着”靠单一社保账户就能安心养老”的想法，越来越不牢靠。基础养老金能兜住基本生活，个人账户增值又在放缓，两者之间的缺口，长期看只会更需要你自己去补。

个人养老金制度自2024年12月15日起已在全国全面实施，每年缴费上限12000元，缴费环节可以按限额在综合所得中据实扣除，领取时单独按3%计税。它的定位，正是在社保之外补一块自己的养老积累。

现在该做什么？分三类人对号入座

第一类，还在职、距离退休还有10年以上的人。你最该关注的是缴费年限和缴费指数，这两项直接决定基础养老金，比纠结记账利率几个点更划算。同时可以开始把个人养老金账户用起来，每年12000元的额度该用就用。延伸阅读：个人养老金全国推开后，个税一年最高能省5400元。

第二类，灵活就业人员。你们的个人缴费比例更高（20%），其中8%进个人账户、12%进统筹账户。记账利率走低对你们的个人账户部分影响更直接，更应该把缴费档位和缴费年限规划好，别只盯着最低档。

第三类，快退休的人。你们受影响最小，因为账户积累接近完成，未来几年利率变动对总额的影响有限。重点是把退休手续、缴费年限核对清楚，确保能按计划领到钱。

算完这笔账，记住两件事

记账利率从8.31%到2.62%，这个变化是真实的、官方的、不可逆的。它不是坏消息，而是提醒：社保是基本盘，能保基本，但要保质量，得靠自己多补一块。

你的个人账户现在有多少余额、累计了多少利息？在电子社保卡或掌上12333就能查到个人账户的明细。查完你会发现，这个数字比你想的更值得关注。你想知道自己退休时个人账户能领多少吗？留言”账户”，我来帮你把这块账算清楚。

（数据来源：人社部、财政部《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》；2016—2024年各年度个人账户记账利率由人力资源社会保障部、财政部每年6月统一公布；个人养老金政策见人社部等五部门《关于全面实施个人养老金制度的通知》人社部发〔2024〕87号，2024年12月10日发文、2024年12月15日起实施。）

同样缴30年社保、同样按100%的指数缴费，一个人在深圳退休，另一个人在东北某省退休，每月到手的钱能差出两千多块。这不是谁更努力的问题，而是你退休时用的那个”计发基数”不一样。

计发基数是各省人社厅每年公布的一个数字，直接决定基础养老金的起算点。它由全口径城镇单位就业人员月平均工资换算而来，省级统筹，所以不同省份天然不同。2025年这一轮数据已经陆续出齐，我们把有据可查的省份拉了个表，看看差距到底在哪。

先看榜单：谁站在第一梯队

省份	2025年计发基数（元/月）	数据来源
上海	12434	上海市人社局2025年度社保缴费基数公告
北京	12049	北京市人社局2025年计发基数公告
广东（不含深圳）	9493	广东省人社厅2025年10月24日通知
江苏	8917	江苏省人社厅2025年公告
浙江	8433	浙江省人社厅2025年公告
山东	7506	山东省人社厅2025年公告
河南	6385（全省口径）	河南省人社厅2025年公告

注意两个口径不要搞混：上海、北京这类直辖市是一口价；广东则明确写了”深圳市计发基数另行公布”，深圳往往比全省基数更高一档。如果你在深圳退休，别拿广东全省的9493元往自己头上套，要单独查深圳的数字。

榜单本身说明不了太多，真正扎心的是这个基数怎么变成你口袋里的钱。

差距是怎么被放大的

基础养老金的算法是：计发基数 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。这个公式看着平平无奇，但只要把不同省份的基数代进去，结果立刻拉开。

我们固定缴费年限30年、指数1.0。以上海12434元算：12434 ×（1+1）÷ 2 × 30 × 1% = 3730元/月。同样的公式换成黑龙江2025年的7570元：7570 ×（1+1）÷ 2 × 30 × 1% = 2271元/月。

一个月差1459元，一年就是一万七千多。这还只是基础养老金这一块，计发基数同样影响过渡性养老金，对早年有视同缴费年限的人来说，差口会更大。

个人账户那部分倒是不受基数影响，因为它是你自己账户里的钱除以计发月数（60岁退休按139个月）。所以地区差距主要压在基础养老金和过渡性养老金两项上，而这两项恰好跟缴费年限成正比。

换句话说，基数高低的差距会乘以你的缴费年限。缴得越久，基数带来的那条起跑线差得越明显——这也是为什么”在哪退休”这件事，值得在退休前五年就认真想清楚。

还有一点常被忽略：计发基数的高低会影响缴费基数上下限的设定。上海的上限能到37302元、下限7460元，河南的上限只有19155元。这意味着同样按300%顶格缴，两地能缴进去的绝对金额差了一倍，最终指数化工资和过渡性养老金也会跟着分化。

所以看榜单的正确姿势，不是”哪个省高就想办法去哪个省退休”，而是先搞清楚自己现在缴在哪个基数体系里、指数是多少、还差几年。这三件事弄明白了，你才知道自己能不能靠延长年限把基数上的差距追回来一部分。

低的省份差在哪

榜单下游的省份，计发基数普遍落在6500到7600元区间。这不是哪个省”抠门”，而是计发基数的基础是全口径城镇单位就业人员月平均工资，地方经济水平、工资结构直接写在里面。

但低基数省份的退休人员也不必只盯着这一个数字。首先，低基数对应的缴费下限也低，同样按60%档缴，绝对金额掏得少，当期现金流压力小；其次，养老金年度调整（普调）不按计发基数走，而是全国统一部署、各省细化，低基数地区的实际涨幅未必吃亏。

更现实的是，计发基数每年都在动，只是这两年的涨幅明显放缓。近三年全国多数省份的涨幅稳定在1%到2%之间，部分省份甚至不到1%，和2019年前动辄5%以上的高增长不可同日而语。所以别指望靠”等基数涨”来拉高养老金，缴费年限和缴费指数才是你能自己掌控的两个变量。

到底该怎么用这份榜单

第一，先查清楚你退休地今年的计发基数，一般在省人社厅官网或12333平台上能查到。多数省份集中在9到11月公布，上半年退休的人会先按上一年度基数预发，新基数落地后自动重算并补发差额，不需要你申请。

第二，如果你在多地工作过，退休地的确定有明确规则，一般按最后参保地、或缴费满10年的地方来定。这一个规则直接决定你用哪个基数，跨省流动多的人值得提前规划。

第三，别把地区差异当成主要指望。基数你改不了，但缴费年限可以拉长、缴费指数可以提上去。同样在河南，把15年缴成25年，基础养老金几乎翻倍，比换城市退休更实在，也更可控。

这也是我们之前算过的那笔账：同样缴30年，上海和贵州每月能差800多块。地区差距真实存在，但你能不能抓住它，取决于退休前那几年有没有提前算清楚。

想知道自己退休地今年的基数是多少、按你的工龄和指数能领多少，留言”养老金”，我来帮你算。你的缴费指数是多少？在电子社保卡上就能查，先看看自己站在哪一档。

城乡居民基础养老金从143元涨到163元：每月多20元，这3件事你得弄明白

你爸你妈每个月领的那笔”保底养老金”，今年又涨了20块。

2026年《政府工作报告》写明：城乡居民基础养老金月最低标准再提高20元，从143元提到163元，自2026年1月1日起执行。这已经是连续第三年每年加20元——2024年、2025年、2026年，一年没落。

数字不大，但把这事拆开看，至少有三个问题值得说清楚：这20块是谁给的、为什么有的地方领1555元、以及这笔钱到底够不够。

先看一组对比：同样没缴过费，领的却不一样

很多人以为基础养老金全国一个价，其实是两笔钱拼起来的。

第一笔是国家定的”保底线”，全国统一，2026年是163元。第二笔是地方政府自己加的补贴，各地财政实力不同，加多少差别很大。你最终到手的，是这两笔之和。

2026年政府工作报告落地后，国家最低标准163元。而地方补贴这一块，差距能拉到好几倍——上海加得多，很多中西部省份加得少。同样是一分钱没缴过的老人，到手的数字可以差出上千元。

为什么差距能拉到6倍以上

居民养老金其实是两部分：基础养老金 + 个人账户养老金。基础养老金里，国家保底163元，地方再补；个人账户则完全看你当年缴了多少。

地方补贴的差距，本质是财政能力的差距。经济好的省市，地方财政有余力，补贴就高；财政紧张的省份，只能贴着国家标准发。这就是为什么全国人大代表张学武在2026年两会建议中提到，东西部省份之间基础养老金差距最高达6.2倍。

这个差距不是空话，有具体数字撑着。按2026年两会期间披露的口径，上海每月发放1555元，甘肃仅为249元——同样是基础养老金，一个是另一个的6倍多。来源：2026年3月全国两会期间全国人大代表张学武、毕丽霞等建议并见诸媒体报道的公开数据。

我们之前专门算过这笔账，把全国基础养老金最低标准的省际差异拆开看过，想弄清高低两头的来源，可以延伸阅读：基础养老金最低标准143元，上海却是1555元。

这20块，对谁最要紧

我国约有1.8亿人在领城乡居民基础养老金，其中农民占比超过七成。这是2026年3月《政府工作报告》相关报道中人社部给出的口径，也是判断政策倾向最关键的一个数字。

对城市里有职工养老金的人来说，20块是零头；对只靠居民养老金生活的农村老人来说，这20块能直接换成米面油和常用药。所以政策的方向很清楚：不搞大水漫灌式的按比例普涨，而是把有限的增量优先给待遇低的群体，这正是”提低控高”的落地。

这也是”十五五”规划纲要草案里”逐步提高城乡居民基础养老金”的具体动作。来源：2026年3月《政府工作报告》及”十五五”规划纲要草案。

值得注意的是，居民养老金和职工养老金是两套完全独立的体系。前者由财政补助+个人缴费构成，后者由个人和单位共同缴费，跟单位就业挂钩。多数农民因为没有就业单位，进不了职工养老那本账，只能走居民这条路——这也是差距的根源。

这笔钱是怎么一步步涨上来的

把时间拉长看，这条路走得很慢，但方向没变过。

城乡居民养老保险制度2009年建立时，全国统一的基础养老金起步标准是每人每月55元。此后多年缓慢上调，直到2024年才第一次一年加20元。来源：2026年3月《中国青年报》《央广网》关于城乡居民养老金提标的报道。

从55元到163元，用了十几年。中间大多数年份，一年的涨幅只有5块、10块。这也是很多人觉得”居民养老金涨得慢”的直接原因——基数太低，同样的增速，绝对金额看着就不解渴。

说穿了就一句

163元是国家划的最低线，不是你能领的最终数。真正决定你到手多少的，是你所在省市财政补多少，以及你自己个人账户里攒了多少。

想知道自己或家里老人现在到底能领多少，最靠谱的办法是打开电子社保卡查”城乡居民养老保险待遇”明细，或者直接打12333问当地社保经办机构。官方尚未公布全国统一的居民养老金人均水平，网上流传的具体数字先别急着信。

如果你家里正有人参加城乡居民养老保险，不妨留言说说你在哪个省、按哪个档缴，我帮你看看这笔投入划不划算。

基础养老金最低标准143元，上海却是1555元：同样没缴过费，差距怎么来的？

同样是国家定的”保底钱”，东北一位老人每月拿174元，四川一位老人拿193元，上海的城乡老人却能拿1555元。这几个数字都是各地人社局官网白纸黑字公布的，没有一个是估算。差距为什么能拉到近10倍？

一张榜单：各地基础养老金最低标准谁高谁低

先看已官宣的几组数字。国家层面的城乡居民基础养老金最低标准，2025年已经从每人每月123元提高到143元，这是人社部2025年三季度新闻发布会（2025年10月29日）明确的口径。各省在这个”国标”之上加发，加多加少各不一样。

地区	基础养老金最低标准(元/月)	数据来源
全国最低标准	143	人社部2025年三季度新闻发布会，2025-10-29
辽宁	174	辽宁省财政厅《关于2025年提高城乡居民基本养老保险全省基础养老金最低标准的通知》（辽人社发〔2025〕5号），2025-09-11
四川	193	四川省人社厅《关于2025年提高城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准的通知》，2025-10-21
上海	1555	上海市人社局历年公布的城乡居民基础养老金标准

辽宁比国标多31元，四川多50元，而上海直接是国标的十倍还多。同样一张”保底”的牌，各地打出去的分量完全不同。

高的为什么高：钱从哪来

基础养老金这笔钱，主要来自财政。中央财政出”国标”那一部分，地方财政在自己地盘上再加码。所以一个地方给多少，本质上看的是当地财政的腰包和老龄化程度。

上海、北京这类地方，财政收入厚，城镇化率高，城乡老人数量相对可控，自然有条件把标准定高。四川、辽宁这些地方，一方面要跟全国盘子对账，另一方面本地领取人数多，能在国标之上加三五十元，已经是尽力而为。这不是谁对谁错，是账本厚薄决定的。

低的差在哪：一个人账户拖不动

还有一点常被忽略：基础养老金是标准统一的”保底钱”，同一个省里不管你在城市还是农村，只要符合领取条件，这一档的金额是一样的。真正拉开同省老人之间差距的，还是个人账户那部分——你年轻时选了什么档次、缴了多少年，退休后就分多少。

要注意，基础养老金只是城乡居民养老金的一半，另一半是个人账户。你每年自己缴多少钱，政府再补贴一点，一起进个人账户，退休后按月分摊发给你。

全国最低标准143元解决的是”有没有”的问题，不是”够不够花”的问题。2024年全国城乡居民养老保险基金支出5322亿元，对应约1.8亿领取人员，算下来月人均养老金待遇大约246元。也就是说，即使加上个人账户，全国平均也就两百多元，这才是真正的现实。

所以中西部很多地方老人每月领200到300元，不是个别现象，而是制度起点的写照。城乡居民养老保险2009年才试点、2012年才制度全覆盖，起步晚、底子薄，只能一步一步抬。

你该记住的两个动作

第一，去查你所在的省份、地市到底执行哪个数。中央标准是底线，地方加发才是你实际到手的部分，登录当地人社局官网或12333就能查清楚。第二，如果你还没到领取年龄，别只盯着基础养老金——提高自己那一份，靠的是选更高的缴费档次、缴更长的年限。多缴一年，个人账户就多一点，退休后每月就厚一点。

想知道自己缴哪个档划算，把你的年龄和缴费档次留言给我，我帮你算。

延伸阅读：我们之前算过一篇2025年统计公报里职工养老和居民养老的差距，两本账放在一起看更清楚。

养老金上调通知至今没发，2026年到底还涨不涨？3组官方数据说清真相

截至2026年9月30日，人社部官网、财政部官网、中国政府网这三个地方，都查不到《人力资源社会保障部 财政部关于2026年调整退休人员基本养老金的通知》。官网上能查到的最新一份全国性文件，还是2025年7月10日印发的《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（人社部发〔2025〕38号），调整比例2%。

这两天群里流传的那些”红头文件”截图，写着具体涨幅、写着统一打钱日期，全是假的。只要认清三个官方渠道，就能自己核实。

一个信号：通知发布一年比一年晚，但这不是新问题

把近五年的发布时间排成一排，规律非常清楚。2021年4月7日发布，2022年5月16日，2023年5月22日，2024年6月17日，2025年7月10日。

从4月一路滑到7月，今年到9月底还没落地，只是这条延后曲线继续往前走了一截。

延后的原因也不神秘。养老保险全国统筹深化之后，上亿人的工龄、缴费基数、年龄、待遇水平数据要统一汇总核算，还要平衡各省之间的基金调剂，测算工作量比过去各省单独测算大得多。方案要同时照顾企业退休人员、机关事业单位退休人员、低收入群体、高龄老人，以及东部发达省份和中西部省份，论证周期自然拉长。

但注意一件事：全国通知晚发布，不等于增资起始时间延后。往年惯例都是从当年1月1日起计算并补发差额，这一条没有变。

影响一：短期内，最该做的是别被假消息牵着走

政策没落地之前，任何”某省内部已定””某日统一补发”的说法都没有依据。正规的职工养老金普调文件，必须是人社部和财政部两家联合落款。只有一个部门、或者只有一个地市说”全国涨了”，都不合规。

能查证的地方就三个：人社部官网政务公开专栏、财政部官网、中国政府网政策数据库。搜完整的文件标题和年份，能搜到原文才信。搜不到，就不要转发。

拿不准就直接打12333，让人工报参保地的政策状态，这比家庭群里的截图靠谱得多。凡是让你交身份证、交社保卡金融账号、说”有内部渠道多算年限”的，一律是骗局。

影响二：中期看，两本账的差距还会是讨论焦点

等待通知的这几个月，另一个话题的热度其实更高：职工养老金和居民养老金，到底差多少。这个问题在2026年3月5日的《政府工作报告》里有明确答案——城乡居民基础养老金月最低标准再提高20元，也就是从143元提高到163元。

要看清这条线，得拉长到17年来看。城乡居民养老保险制度2009年建立，起步标准每人每月55元。

从2009年的55元到2024年的123元，中间十几年涨得很慢。真正的变化出现在最近三年：2024年、2025年、2026年，政府工作报告连续三年每年提出提高20元。这个节奏，比过去十几年的平均速度快得多。

按人社部公布的数据，目前全国约有1.8亿人在领取城乡居民基础养老金，其中农民占比超过七成。这1.8亿人盯的，正是政府工作报告里这一句”再提高20元”。

影响三：长期看，你的养老钱得”多腿走路”

再往后看，只靠第一支柱的心态要慢慢改。2026年政府工作报告同时提出，完善并落实基本养老保险全国统筹制度，在全国实施个人养老金制度，扩大普惠养老服务供给，推行长期护理保险制度。这几项放在一起，指向的是一条清晰的路：基本养老保险保底，个人养老金和商业养老金融补上第二、第三条腿。

对还在缴费的人来说，这条路的入口已经打开了。个人养老金的缴存、抵扣、投资怎么算，我们在另一篇里算过细账——延伸阅读：同样一万二，放进个人养老金还是直接买理财。

现在该做什么：三个动作，今天就能做完

第一个动作，把信息源收窄。取消关注那些天天发”养老金最新消息”的账号，收藏人社部官网政策库和中国政府网，只看原文。

第二个动作，检查社保卡金融功能是否激活。往年补发差额都是直接打到社保卡的金融账户里，免申即享，不用去大厅提交任何材料。卡没激活，钱到了取不出来。

第三个动作，完成领取资格认证。认证被暂停发放的，先恢复认证，别把”暂停发放”和”未调待”混成一个问题。

最后说清楚一件事：2026年适当提高退休人员基本养老金，已经写进全国两会政府工作报告，上调本身有政策和现实支撑。截至9月30日文件未发，只是发布节奏问题，不等于停止上涨。

你所在省份的养老金调整细则往年是几月落地的？留言说说你的参保地，我帮你盯着官方公告。

---

来源：人力资源社会保障部、财政部《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（人社部发〔2025〕38号），2025年7月10日；《2026年政府工作报告》，2026年3月5日，第十四届全国人民代表大会第四次会议；人力资源社会保障部官网政务公开专栏、中国政府网政策数据库（截至2026年9月30日检索）。

人社部2026年1月发布的《2025年人力资源和社会保障工作主要进展情况及下一步安排》里有三个数字，很多人一眼扫过就翻页了：截至2025年底，全国基本养老、失业、工伤三项社会保险参保10.76亿人、2.49亿人、3.05亿人；全年三项基金总收入9.1万亿元、总支出8.1万亿元；年底累计结余10.2万亿元。

10.76亿人是什么概念？全国14亿人里，去掉未成年人，基本人人都有养老保险账户。可你身边一定有人说”我每月领1800″，也有人说”我每月领6800″，同在2025年、同为退休人员，差距为什么还会这么大？

同一张全国大账，落到个人头上为什么不一样

先把两个容易混淆的东西分开：基金是”池子”，待遇是”水龙头”。

全国统筹解决的是池子的问题——把各省的养老保险基金统一调剂，确保辽宁、黑龙江这些赡养压力大的省份，退休人员的钱能按时足额发出去。2025年的数据就摆在这里：全国年底累计结余10.2万亿元，基金运行总体平稳。

但水龙头拧多开，是按每个人自己的缴费记录算的，跟隔壁老王没关系。这就是为什么”全国统筹”不等于”全国统一发一样多”。

上图是国家层面参保人数的走向：从2019年的9.67亿人，一路涨到2025年的10.76亿人。盘子越来越大，但盘子大只说明”人多”，不说明”每人分到的多”。

你的养老金，其实是两块钱加出来的

企业职工养老金的月发金额，由两部分构成。

第一部分是基础养老金，来自统筹账户。它的计算口径是：当地上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。注意里面有两个变量是你的，一个是缴费指数（你缴费基数的高低），一个是缴费年限。

第二部分是个人账户养老金，来自你自己缴的那8%。计算口径是：个人账户累计储存额 ÷ 计发月数。60岁退休对应139个月，55岁是170个月，50岁是195个月。

把这两块拼起来看，差距的来源就清楚了：不是地区在”卡”你，是缴费指数和缴费年限这两个数在你年轻时就已经被你自己定下来了。

同样30年，两个人能差出多少

假设甲乙两人同在一个城市，当地上年度在岗职工月平均工资8000元，都是60岁退休、都缴满30年。

项目	甲：平均缴费指数0.6（最低档）	乙：平均缴费指数1.5
基础养老金	8000×(1+0.6)÷2×30×1%=1920元	8000×(1+1.5)÷2×30×1%=3000元
个人账户养老金	约700元	约1750元
月养老金合计	约2620元	约4750元

同一座城市、同样缴30年、同年退休，差的这2100多元，就出在”指数”上。甲按最低档缴，指数压到0.6；乙按社平工资的1.5倍缴，指数1.5。指数进了基础养老金的公式，又通过个人账户余额第二次放大，同一个人身上的两个变量同时起作用。

延伸阅读：城镇职工和城乡居民同样退休，养老金为什么能差出10倍。

（说明：以2025年全国三项社会保险基金总收入9.1万亿元、总支出8.1万亿元的官方口径为例，全国基金总量充足，个人待遇差异完全由个人缴费参数决定，这不是地区差异造成的。）

到底该怎么选

第一，别把”最低档”当省钱。指数0.6换来的基础养老金，比你想象的少得多，个人账户那部分还会再放大一次差距。

第二，年限比档位更值得守。30年这个数字，是公式里乘出来的，每多一年就是实打实的1%。断缴一次，影响的是终身的乘数。

第三，打开电子社保卡，查自己两件事：累计缴费年限、平均缴费指数。这两个数才是你养老金的”真身”，比任何别人的经验都准。

第四，如果你所在省份2025年在中央提标基础上又提高了本地基础养老金标准（人社部通报提到16个省份这样做了），那部分提标是普惠的，跟你缴费档次无关，记得核对。

你的平均缴费指数是多少？在电子社保卡”社保查询—缴费信息”里就能翻到。查出来如果低于0.8，留言”指数”，我帮你算算退休能差多少。

数据来源：人力资源和社会保障部《2025年人力资源和社会保障工作主要进展情况及下一步安排》（2026年1月发布）；养老保险个人账户计发月数按国务院国发〔2005〕38号文件规定执行。

长期护理保险全国铺开：0.3%费率、70%报销，失能家庭每月能省多少钱？

请护工一个月6000元，住护理院一个月8000元起——这笔钱，过去只有少数试点城市的家庭能报销一部分。2026年3月25日，《中共中央办公厅 国务院办公厅关于加快建立长期护理保险制度的意见》由新华社发布，长期护理保险从”地方试点”正式变成”全国制度”。

这不是一份远景规划。文件明确了费率、报销比例和三年过渡期，具体到数字上，普通家庭必须自己算清楚。

政策核心：三个数字把框架钉死了

这份意见全文六千多字，真正跟你钱包有关的是三个数字：0.3%、70%、3年。

先说费率。文件第三部分明确，长期护理保险费率统一控制在0.3%左右。单位职工由用人单位和个人同比例分担，也就是说个人实际承担约0.15%。退休人员的费率与单位职工个人费率相同，由个人缴费，原用人单位不再缴费。

再说报销。符合条件的长期护理服务费用，按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右；按单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右。退休人员享受单位职工参保待遇，也就是70%这一档。

最后说时间。文件给出的主要目标是”用3年左右时间”，统筹城乡的制度安排基本确立、制度基本建立。同时明确：此前开展长期护理保险制度试点的城市，要按本意见要求调整完善政策，用3年左右时间平稳过渡。

对谁影响最大：三类人的账本要重算

长期护理保险不是”人人有份”的普惠补贴，它的门槛写在文件第四部分：按规定参保缴费、且失能状态长期持续（一般为6个月以上）、经申请通过评估认定的失能人员，才能享受待遇。起步阶段只保障重度失能人员。

第一类是失能老人家庭。这是最直接的受益群体。文件同时明确”待遇享受不设起付标准”，且”鼓励使用居家和社区护理服务，在支付比例上给予适当倾斜”。对请居家护工的家庭来说，这意味着按职工政策参保的老人，护理费用的七成有机会由基金承担。

第二类是在职职工。个人每月多缴约0.15%——月薪8000元的人，大约是12元。文件还留了一个口子：职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女参加长期护理保险的个人缴费。也就是说，年轻人账户里的钱可以给家里老人缴费。

第三类是灵活就业人员和城乡居民。文件把这两类人摆在了不同的节奏上：灵活就业人员可以按单位职工费率标准参保，缴费基数不低于统筹地区上年度社会平均工资的60%；也可以选择按未就业城乡居民政策参保。而未就业城乡居民的费率是”减半起步”——制度建立当年从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右。

四个容易踩空的地方

第一个：基金原则上不直接发现金。文件第五部分写得很清楚，基金主要用于支付定点机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。想要”每月到账一笔钱”的家庭，预期需要调整。

第二个：有年度封顶线。基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。这笔钱的上限，取决于你所在城市的经济水平，而不是护理费用的实际高低。

第三个：不是参保就能马上用。文件明确提出，除新生儿等特殊群体外，对未在制度启动时初次参保、以及中断缴费后再次参保的情形，要制定待遇享受等待期、阶段性调低待遇水平等约束性措施。断缴的代价是实打实的。

第四个：床位费和伙食费不报。文件明确，对机构床位费、膳食费等非护理服务费用，以及应由医疗保险支付的医疗费用，基金不予支付。领取工伤保险生活护理费的参保人员，也不重复享受长期护理保险待遇。

什么时候才能用上？分三步看你的城市

这份文件没有给出全国统一的启动日期，而是把节奏交给了地方。文件要求”各省级政府要统筹把握改革节奏，不搞齐步走、’一刀切'”，确有条件的市地稳妥有序推进，暂时不具备条件的市地先夯实工作基础。

已经开展长期护理保险试点的城市，属于第一梯队。文件要求这类城市按本意见要求调整完善政策，用3年左右时间平稳过渡，此前的地方试点规则会逐步并轨到全国统一口径。

统筹层次也会逐步上移。文件规定长期护理保险从市地级统筹起步，有条件的省份可以探索省级统筹。这意味着同一省份内不同城市的待遇差距，未来有被抹平的可能。

如果你现在就想知道所在城市属于哪一档，可以查两个地方：一是本市医保局的官方公告，看是否已开展长期护理保险试点；二是本市人社局或医保局关于长期护理保险实施细则的通知，那里会写明本地的缴费基数和待遇标准。

缴费端也值得提前看一遍。我们此前拆过这套费率落到个人工资上到底是多少钱：长护险”第六险”缴费算账：每月交0.15%工资，失能后能报销70%还是50%。待遇端的落地细则，可以参考这篇文章：长护险费率0.3%全国定调：退休人员只缴0.15%，重度失能护理最高报70%。

长期护理保险真正解决的问题，是失能之后那笔持续支出的现金流。你的城市开始收这笔保险费了吗？费率是多少？在电子社保卡或当地医保App里就能查到缴费明细，留言告诉我你那里的情况，我来帮你算这笔账。