企业年金到底进了谁的口袋？16万家企业在管3.6万亿，这6家机构管走一半

人社部今年3月发布的《2024年度全国企业年金基金业务数据摘要》里，藏着一组反差很大的数字：全国有159287家企业建了企业年金，3241.84万职工在里面交钱，一口气攒下36421.88亿元的基金盘子。

但同样的钱，交给谁管，结果差得远。你退休后多领还是少领，一半取决于你所在的企业选了什么投资管理人。今天就把这份官方摘要掰开，看看钱到底进了谁的口袋。

先看总榜：6家机构管走了近六成

我们把人社部公开的企业年金组合资产规模拉出来，排个序。泰康资产以6146.06亿元稳坐第一，中国人寿养老保险4724.91亿元、平安养老保险3267.22亿元分列二三，公募基金里易方达以3032.06亿元冲进前四。

数据来源：人社部《2024年度全国企业年金基金业务数据摘要》（2025年3月18日发布）。

这6家加起来，规模已经超过2.2万亿，占了整个3.6万亿盘子的六成左右。全市场建立年金组合数5824个，投资资产净值36054.50亿元，剩下的锅，才轮到后面一大批机构去分。

规模本身不是目的，但规模背后藏着三个东西。第一是投资能力，2024年整个企业年金全年实现投资收益1563.23亿元，当年加权平均收益率4.77%，这个收益率的盘子是谁贡献的，主要就靠头部机构。

第二是稳定性。自2007年有统计以来，企业年金18年里年均收益6.17%，中间只有2008年、2011年、2022年三年是负的。能扛过金融危机、股灾，还能保持这水平，需要的是成熟的投研团队。

第三是含权益类组合的表现。2024年3954个含权益类组合期末资产30277.88亿元，当年加权平均收益率4.86%，明显高于1175个固定收益类组合的4.20%。谁家权益投得好，谁的长线收益就高。

企业年金最大的短板，从来不是收益，而是覆盖面。按人社部公开的数据口径，参加企业年金的职工，占具备参保条件职工总数的比例只有8%左右。

这意味着绝大多数在私企、中小企业干活的人，压根没有第二支柱。他们退休后，只能靠第一支柱的基本养老金兜底，没有企业年金这第二份钱。我们之前拆过企业年金8%和4%两档缴费的差距，同一批进厂的两个人退休后每月能差出七百多块，可惜够到这份钱的人太少。

新华社2024年5月的报道引用中国社会保障学会会长郑功成的话说得明白：企业年金参保人数占比仅8%，即便加上机关事业单位的职业年金，第二支柱覆盖率也才到15%。而德国、美国的企业年金差不多能覆盖就业人口的半数左右。

企业年金这3.6万亿，管得好不好，头部机构已经把差距拉出来了。但真正卡住你的，往往不是”交给谁管”，而是”你压根不在里面”。

缴费规则也不复杂：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和个人合计不超过12%。如果你家单位还没建，先去人事问问——问一句，可能就多一份养老钱。单位若建在机关事业单位序列，那是另一套职业年金的算法，交费比例和归属规则都不一样，可以对照着看。

想知道自己单位有没有企业年金、账户里攒了多少，登录电子社保卡或者单位的年金查询入口就能查。你现在是16万家企业里的一员，还是那90%多的旁观者？可以在评论区告诉我你的缴费年限和单位类型，我帮你算算退休后能领多少。