企业年金覆盖3343万人，人均每月多领2655元，没上车的人差在哪？

同样是退休，有人每月养老金之外还多一笔钱，有人就只有一份基本养老金。这笔”多出来的钱”就是企业年金。根据人社部《全国企业年金基金业务数据摘要2025年度》，截至2025年末，全国有177854家企业建立了企业年金，参加职工3342.99万人，积累基金规模达到42050.03亿元。

而人社部2026年1月27日新闻发布会公布的数据显示，同期全国基本养老保险参保人数已经达到10.76亿人。一边是10.76亿人参加基本养老，一边是企业年金只覆盖3343万人，中间差了将近10亿人。

这差距不是数字游戏，落到个人头上，就是退休后每个月差两三千块的现实。今天这篇文章，咱们就把这笔账摊开算清楚。

同一批退休的人，有人领两份，有人只领一份

要算这笔账，得先看清企业年金到底能带来多少钱。人社部《全国企业年金基金业务数据摘要2024年度》里有组关键数字：2024年全年，全国共有342.18万人领取企业年金，领取总金额1090.49亿元。

咱们做个最简单的除法：1090.49亿元 ÷ 342.18万人，平均每人一年领到手约31868元，摊到每个月就是2655元左右。这是已经领到钱的人的真实平均水平，不是什么估算。

也就是说，一个上了企业年金这趟车的人，退休后除了基本养老金，每个月平均还多2655元。而没上车的人，这笔钱就是零。

企业年金和基本养老最大的不同，是它完全积累、进个人账户。基本养老有统筹池，企业年金则是企业出一部分、个人出一部分，全部记在你自己名下，投资收益也归你。

这部分的回报有多稳？人社部数据显示，2007年以来全国企业年金基金年均投资收益率达到6.17%。拉到近三年看，截至2025年末的”近三年累计收益率”为12.94%。这是官方只披露过几次的长周期口径。

同样是长期养老钱，放在不同账户里收益天差地别。我们之前算过，职工基本养老金的个人账户记账利率从8.31%一路跌到2.62%，跟企业年金基金6.17%的年均收益放在一起看，差距一眼就能看出来。延伸阅读：职工养老金个人账户记账利率从8.31%跌到2.62%。

换句话说，同样一笔钱，放在企业年金账户里长期滚动，收益是看得见的。这笔账，从你开始缴费的那一刻就拉开了。

差距这么大，问题不在员工不想上，而是企业年金是由用人单位主导建立的。人社部《全国企业年金基金业务数据摘要2025年度》里的数字说得很直白：建了企业年金的单位只有177854家。

全国各类企业数以千万计，建立企业年金的只有这么十几万家，绝大多数集中在大型国企、外企和部分效益好的民企。中小企业、小微企业，能建立企业年金的少之又少。

对员工来说，这几乎是个选择题里没有的选项——不是你不选，是你的单位没给你这个选项。

把上面的数字串起来就是一句话：有企业年金，退休后每月平均多2655元；没有，这个增量就是零。十年下来，就是31万多的差距，二十年就是63万多。

这不是劝谁焦虑，而是想让你看清楚：退休收入的差距，往往不是退休那天才决定的，而是从你第一份工作、第一次看单位有没有年金方案那一刻就开始了。

如果你现在的单位有企业年金，别错过；如果还没有，换工作时不妨把它当成一个重要的考量权重。查询你单位的年金情况，可以上人社部官网或者问单位的HR。

退一万步说，就算现在上不了车，也先把这个概念装进脑子里——因为一旦错过，退休后每个月那两三千块的差距，是补不回来的。你的单位给你建了企业年金吗？你的缴费基数和年限是多少？评论区说说，我帮你算。