城镇职工养老保险54672万人，为什么2.6个人缴费才养得起1个人？真相是……

很多人的第一反应是：养老金不就是我交钱、老了领钱吗？可你有没有想过，你每月交的那几百块保费，到底是怎么变成你退休后每月几千块养老金的？

人社部刚发布的《2025年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》给出了一个耐人寻味的数据：2025年末，全国参加城镇职工基本养老保险的人数是54672万人，其中正在缴费的参保职工只有39457万人，而领钱的人却已经有15215万人。

也就是说，平均约2.59个正在缴费的职工，才对应1个正在领钱的退休人员。这个比例，就是常挂在专家嘴边的”抚养比”。今天我们就用三个最常见的误解，把这件事掰开揉碎讲清楚。

误解一：”养老金的钱，都是我自己存进去的”

很多人以为，自己交的养老金就像往银行存定期，老了取出来用。这是个流传很广的误会。

我国职工养老金的钱分两笔：一笔进个人账户，确实是你自己的，只归你；另一笔进统筹账户，是大家共用的大池子，用来发当下退休人员的养老金。

你现在每月交的钱，很大一部分其实是”现收现付”给了正在领钱的这一代人。这就是为什么”抚养比”这个词那么关键——缴费的人和领钱的人，数量关系直接决定了这个大池子能不能转得动。

来源：人力资源社会保障部《2025年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》。

误解二：”退休的人越来越多，所以以后肯定领不到钱”

看到”2.59比1″这个数字，有人会焦虑：这样下去，等我退休时是不是就没钱领了？

先别急。国家统计局《2025年国民经济和社会发展统计公报》显示，2025年末全国参加基本养老保险人数107599万人，比上年末增加了316万人。盘子是在扩大的，覆盖面还在提高。

再看结构：人社部统计公报的数据显示，2025年末参保职工39457万人，比上年末增加744万人；离退休人员15215万人，增加476万人。缴费侧的增长，目前还是快于领取侧的。

来源：国家统计局《2025年国民经济和社会发展统计公报》（2026年2月28日发布）；人力资源社会保障部《2025年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》。

这张图是2024年末到2025年末，参保职工和离退休人员的人数变化。可以看到两条柱子都在涨，但参保职工的增量（744万）比离退休人员（476万）多出近六成。

误解三：”多缴多得，我只要拼命交就对了”

不少人把”多缴多得”理解成了”越多越好、越久越好”的简单口号，于是纠结要不要按最高档补缴。这里其实有两个隐藏的细节要认清。

第一，你的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，基础养老金跟你缴费年限、缴费水平、以及退休时当地的社会平均工资有关，并不是简单线性叠加。

第二，缴费的边际回报是递减的。对大多数按固定工资缴费的职工来说，长期、稳定、不中断地参保，比短期突击补缴、追逐最高档更划算，也更现实。

一句话总结

职工养老金的本质，是”当下的缴费者”和”当下的领取者”之间的代际互助——现在约2.59个职工养1个退休人员，这个抚养比今天还能转得动，而且缴费侧增长仍快于领取侧。

如果你也在想这几个问题

问：抚养比会不会越来越差？答：随着人口老龄化加深，长期看抚养比会承压，这也是国家推进多层次养老保险体系的原因。

问：个人账户里到底有多少钱？答：打开你的电子社保卡，直接能看到个人账户累计储存额，各统筹区都能查。

问：我需要自己算抚养比吗？答：不需要。个人能不能领、领多少，取决于你自己的缴费年限和缴费水平，跟你所在地的整体抚养比没有直接逐月对应关系。

问：除了职工养老，还能靠什么？答：这是第二支柱（企业年金、职业年金）和第三支柱（个人养老金）的用武之地，尤其个人养老金每年有1.2万元的缴费额度。

想知道你自己的缴费指数是多少、账户里攒了多少？现在打开电子社保卡，几个数字一眼就能看明白，别让”没搞懂”这三个字耽误你。

城乡居民基础养老金2026年再涨20元，163元保底钱补发到位了吗

老周是内陆某县农民，今年68岁，每月到账的城乡居民养老金一直卡在143元。前阵子他听邻居说”国家又给涨了钱”，但查了社保卡，钱还没动静。他心里犯嘀咕：这20块，到底是真涨了，还是空话？

其实老周的疑问，全国1.8亿领取城乡居民养老金的人里，不少人都有。今天我们把2026年这次提标讲清楚：涨了多少、从哪一天算、钱什么时候到账、谁还能多领。

政策核心：连续三年，每年多20元

2026年3月5日，十四届全国人大四次会议开幕，国务院总理李强作的政府工作报告提出：城乡居民基础养老金月最低标准再提高20元。这是继2024年、2025年之后，连续第三年每年上调20元。

算下来，国家最低保底标准从2025年的每人每月143元，提高到2026年的每人每月163元。这个”163元”，是全国所有地区城乡居民基础养老金不得低于的底线，属于中央财政兜底的”保底钱”。

把时间线拉长看，这条线是一路往上的：2009年制度刚建时每月55元，2023年提到103元，2024年123元，2025年143元，2026年163元。18年间从55元涨到163元，翻了近三倍，但绝对金额仍然不高。

（数据来源：人社部历年基本养老保险待遇调整口径，以及2024年、2025年、2026年三年国务院政府工作报告，最近一次为2026年3月5日发布）

对谁影响最大：三类人看清自己的账

第一类是只靠国家保底、地方没有加码的中西部农民。他们主要领163元这块基础养老金，这次直接多20元，一年就是240元。金额不大，但对每月粮油花销是个实在贴补。

第二类是地方财政加码地区的居民。他们的基础养老金高于国家底线，这次同样叠加20元。这是”国家保底、地方加码”的规则，地方加的部分只增不减。

第三类是高龄老人。不少省份在提标之外，还单独给高龄领取人员加发钱。最典型的是四川：80周岁以上的高龄领取人员，在原有基础上每月再加发5元。

什么时候执行？四川已经给出样板

各地落地有时间差，但方向一致。以四川为例，四川省人力资源和社会保障厅发布了《2026年提高城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准》的政策解读，明确：城乡居民基础养老金最低标准每人每月提高30元，其中含国家提高的20元和省级提高的10元，达到每人每月223元；对年满80周岁及以上的高龄领取人员，再加发5元，达到每月233元。

四川省人社厅明确从2026年7月1日起实施。这30元里，20元是国家的，10元是省里自己掏的，叠加起来就是223元，明显高于全国163元的底线。

（数据来源：四川省人力资源和社会保障厅《2026年提高城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准》政策解读，2026年7月1日起实施）

关于补发：钱会一分不少到账

很多人最关心的是：提标从年初就算，但地方往往年中才落地，前面的钱会不会少领？答案是：不会。各省普遍采取”追溯补发”的方式，从提标生效月份起算，之前没发够的差额在落地当月一并补到社保卡里。

以上海为例，城乡居民基础养老金起步就是每月1555元，全国最高；北京998元、天津322元。这些地方本身财政实力强，基础养老金远高于国家底线，提标后还会再往上走。可见同样是”城乡居民养老金”，地区之间差距能到近十倍——我们之前专门写过这笔账（延伸阅读：地区基础养老金差距为什么这么大）。

需要提醒的是：如果没按时做养老金待遇资格认证，补发的钱会暂时停在账户里，做完认证就能恢复发放。这个动作在电子社保卡或者当地人社App上几分钟就能完成。

一句话给你答案

2026年城乡居民基础养老金国家最低标准再涨20元、达到163元，这是真涨、并且会追溯补发到卡；地方财政强的地方加得更多，高龄老人还有额外加发。要想早到账，先去把今年的资格认证做了。

你现在能做的一件事

打开电子社保卡，点”待遇资格认证”，线上刷个脸。认证通过，补发的差额和以后的养老金就都能顺利到账。想知道自己当地2026年的具体标准，留言你的省份，我来帮你查。

退休后领钱到底要不要交税？个人养老金缴3%、基本养老金免税，三个真相说清

最近后台收到不少留言，都在问同一件事：听说个人养老金领钱时要扣3%的税，那以后退休领的养老金是不是也要被扣？有人吓得开始算，自己几十年的积蓄最后会不会被”割一刀”。

先给结论：你会按月领的那笔”基本养老金”，一分税都不用交。要缴3%的，是另一种钱。这两条线一定要分清。

先问两个问题，看你有没有踩进这个误区

第一个问题：退休后每月领的基本养老金，要不要缴个人所得税？

第二个问题：个人养老金账户里的钱，取出来时要不要缴税？

很多人把这两个混成一件事。其实它们是两条完全不同的钱，对应两套完全不同的税规。分不清，就容易自己吓自己。

拆开来看：此”金”非彼”金”

你退休后按月领的退休金，属于国家基本养老保险制度。根据《个人所得税法》，按照国家统一规定发给干部、职工的退休费、离休费，免征个人所得税。也就是说，退休金到账多少，你就能拿着多少，不用缴税。

这个说法有官方权威回应。2025年6月26日，新华社在《领取养老金要缴3%个税？这三个问题需弄清》里明确，北京市税务局12366纳税缴费服务热线工作人员确认，退休后按月领取的基本养老金无需缴纳个人所得税。所以不必担心基本养老金到手会”缩水”。

而个人养老金是另一回事。它是政府政策支持、个人自愿参加的第三支柱制度，2022年才开始实施。你往个人养老金资金账户里存的钱，到退休领取时，由开户银行代扣代缴3%的个人所得税，不区分本金和投资收益。

这3%的规则，来自《财政部 税务总局关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》（财政部 税务总局公告2024年第21号，2024年12月12日发布）。公告写明：在领取环节，个人领取的个人养老金不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。我们之前也专门算过这笔税，见个人养老金节税红包那篇。

为什么一个是0%，一个是3%？差别从哪来

关键区别在于：基本养老金是”统筹+个人账户”的制度，属于国家规定的免税项目；而个人养老金走的是”递延纳税”路线——缴费时税前扣除、投资时暂不征税、领取时再按3%补缴。

更关键的是，个人养老金实际上给了你一个”税负倒挂”的优惠。我们业内算过这笔账：如果你现在的个税边际税率是10%，往个人养老金存12000元，当年可抵掉1200元的税；将来领取时只按3%缴税，也就是缴360元。一进一出，净省840元。税率越高，省得越多。

这也解释了为什么官方一再强调：低收入、工资还没到每月5000元起征点的人，参加个人养老金”不一定划算”。因为你不缴个税，缴费环节就享受不到税前扣除优惠，将来领钱反而要多缴3%。中国社科院财经战略研究院的专家也点明，从国际上看，相关国家个人退休账户制度普遍设置了年缴存上限，目的就是兼顾激励与公平，避免高收入者借此避税。

一张图看清：不同养老钱的领取税差

把三种钱放到一起比，最直观——基本养老金的领取税率是0，个人养老金是3%，两者差了整整3个百分点。下面这张图就是这三类养老钱的领取税率对比。

这里要注意，个人养老金的3%虽然看起来不高，但它扣的是全部领取额，本金和投资收益都在内。同样是3%，你是先减了一笔税再慢慢滚了十几年收益的钱，跟直接不缴税的基本养老金，性质完全不同。想弄清个人养老金账户里的钱到底怎么规划，可以翻翻我们之前聊的个人养老金基金这钱怎么配。

真正要留心的，是这三笔钱的分界线

• 基本养老金：按月领取，全程免税，一分不少。
• 个人养老金：领取时按3%缴税，由银行代扣，本金和收益一视同仁。
• 企业年金、职业年金：属于第二支柱，领取时另有独立的计税规则，和上面两笔又不是一回事。

这里还有一个往往被忽略的细节：个人养老金的3%，是在”领取”这一下才扣的。缴费时它帮你减了税，投资期间的收益也暂不征税，等于把这笔税往后推了几十年。对中高收入、正处于高税率年龄段的人来说，这是个实打实的优惠。

说穿了就一句：你辛苦缴了一辈子、退休后靠它吃饭的那笔基本养老金，国家明确不征税；会被扣3%的，是你自愿额外存的、已经享受过税前扣除优惠的那笔个人养老金。分清楚这两条线，就不慌了。

你的个人养老金账户里现在存了多少？你的个税税率落在哪一档？到退休领取时，能接受扣掉这3%吗？欢迎把你的情况告诉我，我帮你算算这笔”一进一出”到底划不划算。

延迟退休15年渐进落地，最低缴费年限从15年涨到20年：你的养老金会怎样

2024年9月13日，全国人大常委会表决通过《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》，从2025年1月1日起施行。一个信号，牵动三个层面的变化，我们一条条拆给你看。

影响一：短期，退休年龄开始按月往后挪

改革不是一步到位，而是”小步调整”。从2025年1月1日起，用15年时间，把男职工的法定退休年龄从60周岁逐步延迟到63周岁，女职工从原来的50周岁、55周岁，分别延迟到55周岁、58周岁。

具体节奏是：男职工和原法定退休年龄55周岁的女职工，每4个月延迟1个月；原法定退休年龄50周岁的女职工，每2个月延迟1个月。临近退休的人，可能只晚退1个月或几个月，不会一下子多干好几年。

为什么这么设计的？用15年走完3年的跨度，落在每个人头上的其实是很小的月数。1965年1到4月出生的男职工，法定退休年龄只提高1个月，也就是60周岁零1个月；越是晚出生的人，延迟的月数越多（来源：新华社《延迟多久、如何实施——解读延迟退休改革文件》，2024年9月13日）。

影响二：中期，最低缴费年限从15年涨到20年

很多人没注意这个隐藏变化：按月领取基本养老金的最低缴费年限，也要从15年逐步提高到20年。2029年12月31日前，最低缴费年限仍是15年，保持不变。

从2030年1月1日起，按照每年提高6个月的节奏，把最低缴费年限从15年逐步提高到20年。也就是说，2030年退休的需要缴满16年，2031年需要16.5年，一路涨到2039年及以后满20年（来源：人社部《实施弹性退休制度暂行办法》配套解读及各地人社部门口径）。

对80后、90后来说，这20年的门槛大概率会完整落到你头上。而那些已经缴满15年就想停、等着退休的人，要重新盘算一下手里的缴费年限还差多少。

这条线到底怎么影响你，我们此前专门用一年一档拆过：从16年、16.5年到20年，每个年份对应多少缴费门槛，看得清清楚楚（最低缴费年限从15年涨到20年）。

影响三：长期，弹性退休给你3年选择空间

新规里最值得琢磨的，其实是”自愿、弹性”。人社部等三部门2025年1月1日发布的《实施弹性退休制度暂行办法》明确：职工达到最低缴费年限，可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过3年，且退休年龄不得低于原来的法定退休年龄。

反过来，职工达到法定退休年龄，如果所在单位协商一致，也可以弹性延迟退休，延后时间最长不超过3年。换句话说，退休不再是一个刚性的节点，而变成了一个前后3年的弹性区间（来源：人社部等三部门《实施弹性退休制度暂行办法》，2025年1月1日）。

晚退休不是白干，待遇是跟着涨的。晚退1年，缴费时间多1年，基础养老金的计发比例增加1个百分点；个人账户储存额变多，计发月数变小，个人账户养老金也水涨船高。多缴多得、长缴多得、晚退多得，这条规则始终没变。

一个容易被忽略的信号：弹性提前的代价

很多人一听”能提前退休”就心动，但提前退休不是免费的。办法规定，弹性提前退休的职工，必须达到所选退休时间对应年份的最低缴费年限；弹性延迟退休的，则要满足本人法定退休年龄对应年份的要求。

举个例子：如果一位男职工2031年达到改革后的法定退休年龄，而2031年最低缴费年限已经提高到了16年，他选择弹性退休时，就得按16年的门槛来卡。提前退，意味着你得更早把缴费年限补齐，而不是随便想退就退。

现在该做什么

第一，先用”法定退休年龄计算器”小程序查清楚自己的法定退休年龄和对应年份的最低缴费年限。中国政府网、人社部网站、电子社保卡、掌上12333都能查到。

第二，算一笔年限账：把退休那年要求的最低缴费年限，减去你已经缴的年数，看看还差几年，提前规划，别等到快退休才发现断档。

第三，如果经济条件允许，别只求”缴够15年就停”。年限越长，退休时基础养老金越高，每年上调时也涨得越多。

延伸阅读：同样个人账户30万，弹性提前3年退休和延迟3年退休，到手养老金能差多少，我们之前专门算过一笔账，可以对照你的情况（弹性提前还是延迟3年，养老金差多少）。

一句话提醒

延迟退休和缴费年限上调都是慢变量，不会明天就压到你头上，但它一定会在某个时间点到来。你现在要做的，不是焦虑，而是查清楚自己的退休年龄和年限缺口。你今年多大、已经缴了多少年社保？留言告诉我，我帮你对照着算一算。

北京12049、河北7410：相邻两地计发基数差4639元，同样缴30年月养老金差多少钱

同样是华北，开车不到三个小时的路程，退休到手的养老金却可能差出一倍多。同一个缴费条件，放在北京和放在河北，算出来的基础养老金能差1100多块。今天不聊虚的，把两地的官方计发基数摆出来，真刀真枪算一笔账。

先把两个官方数字对齐

北京2025年的养老金计发基数是12049元/月。这个数字出自北京市人社局、市财政局、国家税务总局北京市税务局联合发布的《关于2025年本市参保人员社会保险待遇有关问题的通告》（京人社发〔2025〕13号），2025年10月27日公开发布，适用范围是2025年度办理退休并按月领取基本养老金的人员。

河北2025年的养老金计发基数是7410元/月，出自河北省人社厅、省财政厅《关于公布2025年度社会保险缴费基数上下限和养老保险计发基数的通知》（冀人社字〔2025〕105号），2025年9月18日公布。同一份文件还规定了缴费基数：以6678元/月确定上下限，下限4007元（60%）、上限20034元（300%）。

两地官方数字一摆，差距就摆在明面上：12049减7410，差4639元，接近一个月的河北计发基数。全国养老保险统筹推行后，计发基数逐步向社平工资靠拢，但省份之间社平工资的差距是客观存在的，肉眼可见地传导到了养老金上。

同样缴费30年，基础养老金差多少

养老金计算有国家统一公式，基础养老金等于：计发基数乘以（1加本人平均缴费指数）除以2，再乘以缴费年限，再乘以1%。我们假设同一个人，在两地都按缴费指数0.6（也就是最低档60%）缴了30年，代入公式一步步算。

北京这一份：12049乘（1加0.6）除以2，得出系数0.8，再乘30年乘1%，等于计发基数的24%，也就是12049乘24%，结果是2891.76元/月。河北用同一套算法：7410乘24%，结果是1778.40元/月。两数一减，每月差了1113.36元。

一年就是13360元，三十年下来，光基础养老金这一项，两地就拉开40多万元的累计差距。这还没算个人账户养老金，也没算两地不同的缴费基数水平，只比了基础养老金这最核心的一块，差距就已经相当可观。

差距从哪来，拆开看就清楚

差距的根源不在公式，公式全国一致。真正拉开差距的，是计发基数本身——它直接取决于当地的社平工资水平。北京职工平均工资高，计发基数就高；河北相对低，基数就低。同样的缴费年限、同样的缴费档次，基数高的地方自然领得多，这是制度设计使然，不是谁”占了便宜”。

这种地区落差并非华北特有。我们此前专项算过广东与辽宁的账——广东9493元比辽宁高2147元，同样缴30年每月基础养老金差644元，逻辑与你今天看到的北京河北之差完全一致，感兴趣可以点进 《广东9493元比辽宁高2147元，同样缴30年这笔钱差在哪》 接着看。

这笔账对你有用在哪

如果你正处在两地流动就业、或者居留地可以选的阶段，计发基数是你判断”在哪退休更划算”的一个硬指标。但要注意，退休地不是想选就能选，要看参保缴费年限落在哪里、户籍和居住情况，规则是社保制度定的，不能单看基数就拍板。

对已经退休、固定在某地的人来说，这个对比的意义是让你看懂自己的养老金为什么是这个数，别拿别人的到手金额直接套自己身上。每一个数字背后，都是当地计发基数和缴费年限乘出来的结果。想知道自己退休能领多少，把你的缴费年限和缴费指数发在评论区，我帮你一步步算。

最低缴费年限从15年涨到20年：这5年，会让多少人退休时发现”年限不够”？

比起”退休年龄延迟”，有一条更隐蔽、但影响面更大的变化，很多人还没意识到——按月领养老金，最低缴费年限要从15年一路涨到20年了。

2024年9月13日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过了《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》（下称《决定》）。文件里白纸黑字写着：从2030年1月1日起，最低缴费年限由15年逐步提高到20年，每年提高6个月。这条，比延迟退休年龄更值得你提前做功课。

一个信号：门槛从15年挪向20年

过去二十多年，”缴满15年”几乎是所有老百姓对养老金的默认认知。很多人早早规划：35岁开始缴，50岁缴满15年，之后就等着退休领钱。

新规直接改变了这个前提。从2030年起，最低缴费年限每年提高6个月，一路从15年涨到20年，到2039年最终到位。这意味着”只缴15年就能领钱”这个打算，从2030年开始就慢慢失效了。

影响一（短期）：刚缴满15年就停的人，最危险

最受冲击的是那些”缴满15年就断缴”的人。过去他们的逻辑是：15年是天花板，够了就停，早停早省心。

但在新规则下，如果你2030年之后才到退休年龄，15年就不够了。最低年限每年往上走6个月，你断缴的时间越长，退休时差的年限就越多。等到真要办退休才发现不够，要么延长缴费，要么按政策一次性补缴到最低年限，代价比早先老老实实多缴几年高得多。

《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》第二条已经写清楚：职工达到退休年龄但不满最低缴费年限的，可以按规定通过延长缴费或者一次性缴费的办法来补足。补，是要算成本的。这条规则，人社部在多轮政策解读里都反复强调过：门槛提前提高，是为了给参保人留足缓冲期。

影响二（中期）：每年提高6个月，是”温水煮青蛙”

从2030年到2039年，最低缴费年限是逐年爬升的：2030年、2035年、2039年到达退休年龄的人，对应的门槛各不相同。

这其实是政策有意设计的”平滑过渡”。每年只提高6个月，单看一年变化不大，很多人会麻木；但连续9年累加起来，就是整整5年的差距。你需要做的，不是盯着某一年，而是按”最终20年”这个终点来倒推自己还要缴多久。

政策依据很明确：最低缴费年限提高，与养老保险”长缴多得”的激励机制方向一致。缴得久，个人账户的钱多，基础养老金计发的年限也长，退休后领的自然就多。年限长短到底怎么影响到手金额，我们之前算过缴15年和缴30年的差距，这篇社保缴费基数的账可以对照着看。

影响三（长期）：养老金够不够，越来越看”缴费质量”

把最低年限从15年提到20年，背后是一盘更大的棋。人社部公布的数据显示，全国基本养老保险参保人数已经超过10亿，基金可持续性靠的不只是”更多人缴”，更是”每个人缴得更久、缴得更多”。

从长期看，20年可能也不是终点。但眼下能确定的是：你能攥在手里的，是你的累计缴费年限和缴费基数。年限是硬门槛，基数决定你领得多不多。等到门槛真正卡到你头上的时候，临时抱佛脚是来不及的。

现在该做什么？三条建议

第一，先查你的累计缴费年限。电子社保卡、”掌上12333″APP、各地人社局窗口都能查，把”已经缴了多少年”这个数搞清楚，这是后面一切判断的前提。

第二，算清你的退休年龄对应的最低年限。如果你2030年之后才退休，最低年限就不是15年了，要按逐年提高的标准倒推，别拿老黄历套新政策。缴费年限不够的补缴政策，还可以翻翻这篇关于缴费年限的答疑。

第三，够不到的人，趁早规划补缴或延长缴费。延长缴费和一次性补缴，政策都有明确通道，但越早动手，成本越低、选择越多。想知道你自己离20年还差几年、要不要补，把你的缴费年限留言发给我，我帮你算一算。

2026年养老金计发基数榜单：上海12577元领跑，跟最低的贵州差4800元

同样是缴费30年、缴费指数一样的人，只是因为退休落在不同的省份，每月到手的养老金就能差出几百甚至上千块。拉开这个差距的第一变量，就是各省每年公布的养老金计发基数。

截至2026年10月，全国已有上海、西藏、内蒙古、黑龙江、河北、贵州等少数省份公布了2026年度的计发基数。多数省份要等到当年9到11月才集中发文。今天我们就拿已经落地的这几个省份，做一份可追溯的榜单，看看谁高谁低、差在哪。

已公布省份榜单：上海领跑，贵州垫底

这张榜单里，上海以12577元/月排在第一位，贵州以7376.75元/月垫底，两者相差大约4800元。这组数字全都来自各省人社部门的正式文件或公告，不是自媒体转述的预测值。

从图上能直观看到两个梯队：上海、西藏稳稳站在一万以上，内蒙古、黑龙江、河北、贵州则在七千到八千多这个区间。同一个数字，放在不同省份，买到的”养老金起点”差得很远。

高的为什么高，低的差在哪

上海之所以常年领跑，根本原因是它的全口径城镇单位就业人员平均工资本身就高。按照国家规定，计发基数以上一年度全口径社平工资核定，工资高，基数自然高。上海2025年度全口径月平均工资是12577元，与计发基数已经并轨，工资数据一公布，基数当天就确定，不用再等单独文件。

西藏排到第二，靠的是政策倾斜。藏人社发〔2026〕46号公布的全区职工月平均工资11954元，从2026年1月1日起作为养老、保险缴费和待遇计发依据，比2025年的11777元增加了177元。西部艰边地区的补贴因素，把它的基数抬到了全国靠前的位置。

反观贵州，黔人社发〔2026〕7号公布的2025年度全口径年平均工资88521元，折合月均7376.75元，是这几个已公布省份里最低的。这跟当地经济发展水平和工资水平的整体盘子直接相关，基数低，同等条件下算出来的基础养老金也就低。

这份榜单里有三个信号，退休前要读懂

第一个信号，是涨幅普遍收窄。这一轮已公布省份的同比涨幅，大体落在0.7%到3%这个区间，上海只有1.15%左右，贵州更是低到0.71%。跟前几年动辄5%以上的高增长相比，计发基数的”加速度”明显降下来了。

第二个信号，是部分省份已经”并轨”。上海、内蒙古、贵州这些地方，计发基数直接用全口径社平工资，工资数据一公布，基数同步确定，当地新退休的人从一开始就按新标准核算，省掉了”预发再补差”的环节。而还没并轨的省份，要单独发文公布计发基数，时间更靠后。

第三个信号，是补差的月份有讲究。2026年在新基数公布前退休的人，先按旧基数预发，等新标准落地再重算补差，补的是基础养老金和过渡性养老金两块，个人账户养老金不参与。黑龙江最特殊，早在2025年12月24日就下文（黑人社函〔2025〕611号），2026年1月1日起直接用7705元，当地新退休的人从第一笔就是新数。

多数省份还没公布，别急着对号入座

需要提醒的是，到目前为止，北京、广东、江苏、浙江、山东等人口大省，2026年计发基数尚未正式公布。网上流传的所谓”全国完整排行榜”，很多是把2025年的旧数据混进去当2026年用，甚至直接编预测值，不能当真。

判断自己所在省的真实基数，唯一可靠的办法是盯本省人社厅官网和官方公众号。基数一公布，第一时间就能看到；此前办退休的，系统会自动重算补差，不用自己去催。

你所在省的2026年计发基数公布了没有？建议你现在把核定单翻出来，自己查一下”计发基数”那一栏写的是哪个数。想知道自己退休能领多少，把缴费年限和所在省留言给我，我帮你算。

延伸阅读：关于上半年退休先预发、下半年补差的完整流程，我们在这篇上半年退休养老金重算补差里拆得很细，可以点进去对照。