个人养老金领取条件放宽：9月1日起满足6类情形之一就能取，你的养老钱怎么领

很多人缴了个人养老金，最关心的不是”能抵多少税”，而是”这笔钱锁到什么时候、能不能提前取出来”。2025年8月，一个明确的信号落地了：个人养老金的领取情形被进一步放宽。今天就用”信号→影响→怎么领”这条线，把它讲透。

一个信号：领取门槛从”死锁”变成”六选一”

据新华社2025年8月19日报道，人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局、中国证监会五部门联合印发了《关于领取个人养老金有关问题的通知》（人社部发〔2025〕39号），丰富个人养老金领取情形，自2025年9月1日起实施。

过去，个人养老金基本是”到退休才能拿，几乎一条路”。这次明确”六类情形之一”即可领取，等于把原先较窄的口子，开成了一条更宽的路。

影响一（短期）：六类情形，满足其一就能取

这六类情形里，前四类已经在官方通报中明确列出：

• 一是达到领取基本养老金年龄——这是最常规的一条，正常退休后依法领取。
• 二是完全丧失劳动能力——因病或意外导致无法继续工作，可提前领取。
• 三是出国（境）定居——移民国外的参保人，可以取出。
• 四是申请之日前12个月内，本人或配偶、未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担达到规定标准——这是本次新增的重头，相当于给”大病、重病”留了条应急取款的通道。

（其余两类情形，以通知原文及人社部正式发布口径为准。）

影响二（中期）：从”只能等”到”敢放钱进去”

个人养老金制度2022年11月在全国部分城市先行试点，2024年底推广至全国。很多人此前最大的顾虑就是”钱进去容易、出来难”，所以缴存积极性不高。这次放开领取情形，尤其是把重病、重大医疗支出纳入可提前领取范围，等于解决了最大的后顾之忧——钱不是拿不出来，是你真遇到事的时候能拿出来。

对一个35岁开始缴存的年轻人来说，这意味着：不用再担心”这钱是不是要锁30年才能碰”，缴存的心理门槛明显下降。缴的人多了，账户里的积累才会真正滚起来。

影响三（长期）：第三支柱真正立起来

把镜头拉远看，国家养老保险体系是”三根柱子”：第一支柱是基本养老保险（兜底），第二支柱是企业年金、职业年金（少数人有），第三支柱就是个人养老金（自己给自己攒）。2026年政府工作报告明确”加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，方向很清晰——未来你的养老生活品质，越来越取决于第三支柱你自己攒了多少。

同时别忘了第一支柱也在动：据新华社2025年7月11日报道，人社部、财政部2025年7月10日发布通知，为2024年底前已退休人员提高基本养老金，总体调整水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2%。基本盘的确定性，加上第三支柱的灵活性，构成了未来养老的两条腿。

现在你该做什么？三类人对号入座

• 还没开户的：个人养老金账户一次开户、长期使用，越早缴存，复利积累越久，还能享受税收递延优惠。
• 已经开户但缴存少的：重新评估自己的缴费额度，在能力范围内把每年的额度用足，别让税收优惠和长期收益白白流失。
• 已经退休或即将退休要领取的：对照六类情形确认自己属于哪一类，通过开户银行或国家社保公共服务平台办理领取，材料备齐、流程其实不复杂。

来源：新华社2025年8月19日《再优化！个人养老金领取情形调整9月1日起实施》；人力资源社会保障部等五部门《关于领取个人养老金有关问题的通知》（人社部发〔2025〕39号）；新华社2025年7月11日《基本养老金≠个人养老金，这两笔钱要分清楚》。

同样交15年社保，养老金能差多少？这笔账背后的地区差异，公式说透了

你有没有想过一个问题：为什么同样缴了15年、甚至同样档位的社保，有人退休后每月领两千多，有人却能领四五千？答案其实藏在一个公式里，也和”你在哪个城市退休”直接相关。这篇文章就用官方给的基本养老金计发公式，把”地区差异”这笔账拆给你看。

先用一句话剧透：养老金的高低，不只看你交了多少，更看”计发基数”——也就是你退休当地上年度在岗职工月平均工资是多少。城市越发达、工资水平越高，这个基数就越高，同一套公式算出来的钱自然越多。

同样条件，先看你每个月到底怎么算出来的

根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号），缴满15年后退休，基本养老金由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。计发办法写得清清楚楚：

基础养老金月标准，以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准，是个人账户储存额除以计发月数。

翻译成人话，就是这么两条公式：

基础养老金＝（当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

个人账户养老金＝个人账户储存额 ÷ 计发月数

看出来了吗？第一个公式里，起决定性作用的”当地上年度在岗职工月平均工资”，就是一个典型的地区变量。它高，基础养老金就水涨船高；它低，你再努力缴费，天花板也被压住了。

拆解差距来源：基数差＋年限差＋个人账户差

为了让你看清差距从哪来，我用一个假设例子来演示（注意：这里的数字是用于说明机制的举例，不是任何城市公布的官方数据）。假设有甲、乙两个人，都缴满15年、都按同一缴费比例、缴费工资也都跟当地平均工资相当，只在”退休城市”上不同：

假设甲退休城市的上年度在岗职工月平均工资为5000元，乙退休城市为10000元。两人缴费年限都是15年，指数化月平均缴费工资分别约等于当地平均工资。那么按公式：

甲的基础养老金＝（5000＋5000）÷2 × 15 × 1%＝750元/月

乙的基础养老金＝（10000＋10000）÷2 × 15 × 1%＝1500元/月

仅仅因为基数差了一倍，同样的15年缴费，基础养老金这一项就差出750元，乙正好是甲的2倍。这还只是”统筹账户”这一部分，个人账户部分还没算。

再把个人账户也算进去。个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数。而个人账户是”缴费工资的8%”逐年积累的，缴费工资通常也和当地工资水平挂钩——工资高的城市，缴费工资基数高，个人账户攒得也快。所以地区差异是”统筹部分＋个人账户部分”双重放大，不是单一因素。

这张表想说一件事：地区差异不是玄学，而是”计发基数→统筹部分→个人账户”一路传导下来的必然结果。你要做的不是盯着某个具体数字，而是理解这条传导链。

结论：选哪个城市退休？别只看养老金

如果单纯从”养老金数字”看，在工资水平高的大城市退休，确实可能领得更多。但这不是让你全国跑着挂靠社保——那既不合规，也得不偿失。真正要想清楚的是这三点：

第一，养老金高低是”缴费地＋缴费年限＋缴费档位”三者共同决定的，不是单靠换城市就能解决的。你在哪个统筹地区参保缴费、缴了多久、按什么基数缴，才是一整套组合拳。

第二，跨地区流动就业时，养老保险关系要办”转移接续”，缴费年限累计计算，个人账户储存额也一并转移。所以”在哪个城市退休”这事，往往取决于你最后累计缴费地和户籍、退休地政策的具体衔接，不是想在哪领就在哪领。

第三，与其纠结换地方，不如先把”长缴多得、多缴多得”四个字落到实处。缴费年限拉长、缴费档位提高，在任何城市都是最确定、最不吃亏的加分项。

写在最后

地区差异这笔账，核心就一句话：养老金的底子，一半看你自己交了多少，另一半看你在的地方工资盘子有多大。公式是国家统一的，基数却是各地不一样的。把公式看懂，你就不会再被”为什么他领得比我多”这个问题困扰了。

数据来源：《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号，2005年12月3日发布），其中基础养老金、个人账户养老金的计发公式及”个人账户规模统一为本人缴费工资的8%”等规定均出自该文件原文。文中涉及的具体金额均为用于说明计发机制的举例，非任何城市公布的官方数据。

延迟退休落地：男性63岁、女性58岁，最低缴费年限15年变20年，谁受影响最大？

先给你一个最直接的结论：从2025年1月1日起，延迟退休正式启动，用15年时间把男职工的法定退休年龄从60岁逐步提到63岁，女工人从50岁提至55岁、女干部从55岁提至58岁。同时，2030年起，领养老金的最低缴费年限也从15年逐步提高到20年。这不是传闻，而是已经生效的国家法律文件。

这篇文章不跟你绕弯子，就讲清楚三件事：政策到底怎么变的、对哪几类人影响最大、你现在能做什么。所有数字都来自官方原文，文末我会附上具体文号和出处。

政策核心：三个关键变化，一个都不会少

2024年9月13日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过了《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》，并批准了《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》。这一决定自2025年1月1日起施行。拎出来，核心变化就三条：

变化一：法定退休年龄双向延后。男职工从原60周岁延迟至63周岁，每4个月延迟1个月；原法定退休年龄55周岁的女职工延迟至58周岁，同样每4个月延迟1个月；原法定退休年龄50周岁的女职工延迟至55周岁，每2个月延迟1个月。

变化二：最低缴费年限上调。从2030年1月1日起，职工按月领取基本养老金的最低缴费年限由15年逐步提高至20年，每年提高6个月。也就是说，到2039年，最低缴费年限将到位为20年。

变化三：弹性空间给足。职工达到最低缴费年限后，可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过3年；达到法定退休年龄后，经单位协商一致，也可以弹性延迟退休，延迟时间最长不超过3年。关键一点：实施中不得违背职工意愿，不得违法强制或变相强制职工选择退休年龄。

对谁影响最大？分三类人看

第一类：70后、80后的在职职工。这批人距离原退休年龄还有一二十年，是延迟退休的”完全体”覆盖对象。你按新法定年龄退休是大概率事件。影响最大的不是退休那一天推迟几年，而是——你的缴费年限变长了，个人账户积累也相应变多。

第二类：已经接近50岁、55岁、60岁的”临界人群”。这部分人最需要算清楚自己落在哪个”每4个月延1个月”的节点上。因为延迟不是一步到位，而是小步慢走，越接近原退休年龄的人，实际延后的月数越少。具体落在哪年哪月，要对照官方发布的延迟退休年龄对照表逐一对应。

第三类：缴费年限不足、指望”缴满15年就停”的人。这类人变化最实在。以前很多人盘算着”交够15年就不交了，等退休领钱”。但2030年起最低缴费年限逐年提高，到2039年就是20年。如果还按”15年封顶”来停缴，未来可能连按月领养老金的资格都卡在门槛外。

什么时候开始执行？一张时间线说清

把关键时间点排开，你就不会乱：

注意看这张表里最容易被忽略的一行：2030年这个节点，是”最低缴费年限”开始爬坡的起点，比”退休年龄到位”要早得多。所以哪怕你离退休还早，缴费年限这条线也要提前盯住。

你现在该做的三件事

第一，先搞清楚自己的退休年龄落在哪个节点。别拍脑袋估，对照各省人社部门转发的官方”延迟退休年龄对照表”，输入你的出生年月，能精确到月。

第二，重新评估缴费规划。如果你原本打算”交满15年就停”，现在要把目标年限往上调。政策鼓励的是”长缴多得、多缴多得、晚退多得”，缴费年限越长，基础养老金计发比例越高，个人账户积累也越多。

第三，利用好弹性空间。办法明确给了你”早退3年”和”晚退3年”的选择权。晚退几年，个人账户储存额更高，按公式算出来的个人账户养老金也更多。到底早退还是晚退，结合你的健康、收入和缴费情况来定，而不是随大流。

写在最后

延迟退休和最低缴费年限上调，本质上是把”养老这口锅”的蓄水期拉长、放水期延后。对个人最大的启示不是焦虑，而是提前算清自己的缴费年限和退休节点。政策已经白纸黑字生效，早一天规划，就早一天从容。

数据来源：《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》（2024年9月13日第十四届全国人大常委会第十一次会议通过，新华社北京9月13日电全文发布，自2025年1月1日起施行）。

同样是涨养老金，陕西加30元、四川加22元，差距到底藏在哪？

每年调整养老金，都是退休人员最关心的一件事。但很多人不知道的是：同样是”涨养老金”，你所在的省不同，涨法可能差得很远。就拿2025年这次调整来说，陕西的定额调整是每人每月加30元，四川只有22元；可反过来，四川的挂钩比例是0.6%，又比陕西的0.52%高。同样是涨，为什么有的地方”平均分”多、有的地方”多缴多得”重？今天就用两份官方文件，把地区差异这件事说透。

先看两组官方数字

所有调整都要追到各省人社厅、财政厅印发的正式通知，文件的文号和日期必须对得上。2025年这一轮，全国总盘子按人社部、财政部《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（人社部发〔2025〕38号）定调——调整比例按2024年退休人员月人均基本养老金的2%确定，各省以这个比例作为高限，自行制定实施方案。

陕西和四川的实施方案，各自落地的参数是这样的：

数据来源：陕西省人社厅、财政厅《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（陕人社发〔2025〕24号，2025年7月24日印发）；四川省人社厅、财政厅《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（川人社规〔2025〕10号，2025年7月25日印发）。

差异一：定额这块，陕西更”平均主义”

定额调整的底层逻辑是”公平”——不管你是高工资退休还是低工资退休，同一地区人人加一样的数。陕西定在30元，四川定在22元，相差8元。这8元的含义是：养老金本来就偏低的人，在陕西能多兜一点底。这也是通知里”重点向养老金水平较低群体倾斜”在省级层面的具体落地方式之一。

差异二：挂钩这块，四川更”多缴多得”

挂钩调整分两部分：一是按你本人的养老金水平挂钩（比例），二是按你的缴费年限挂钩（每年加钱）。四川的挂钩比例0.6%比陕西的0.52%高出0.08个百分点。这意味着，养老金基数越高、缴费年限越长的人，在四川能拿到更多的”激励增量”。缴费超15年部分，四川每满1年加0.8元，也比陕西的0.7元略高——长缴的人，在四川更划算。

差异三：高龄倾斜，四川给得更多

两家对高龄退休人员都有倾斜，但力度不同。以80到90岁这一档为例，陕西是每月加20元，四川是27元。四川在高龄上再加码，是因为高龄老人普遍失能风险更高、医疗开支更大，需要更大力度的照顾。这也说明，各省在”公平”和”效率”之间取什么平衡点，是有地方考量的。

那么：到底哪个省”更好”？

没有绝对的好与坏，取决于你是谁。如果你养老金偏低、缴费年限短，那陕西的30元定额和高龄兜底对你更友好，稳定、确定、看得见；如果你养老金基数高、缴费年限长，那四川的0.6%挂钩比例和超15年每年0.8元的力度，能让你把”多缴多得、长缴多得”的红利吃得更足。地区差异的本质，是两种政策取向的差别，而不是简单的高低之分。

对你个人来说，更该记住的是：无论哪个省，决定你最终到手养老金的核心变量，从来都是”缴了多少、缴了多久”。地方参数只是在这个基础上做加减，改变不了大方向。所以在职时把基数做上去、年限拉长，才是真正对冲地区差异的底牌。

数据来源：人社部、财政部《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（人社部发〔2025〕38号）；陕西省人社厅、财政厅（陕人社发〔2025〕24号）；四川省人社厅、财政厅（川人社规〔2025〕10号）。

养老金涨幅连降：2025年调到2%，你的养老钱还够不够花？

如果你已经退休，或者正在为退休攒钱，这两年可能都有个共同的感受：养老金每年还在涨，但涨幅一年比一年小。从2020年还能涨5%，到2025年只剩2%，五年间涨幅砍去了六成。这背后不是临时起意，而是一个正在形成、并且会持续很久的趋势信号。今天我们把这条线拉直，说清它到底意味着什么、会往哪走、你现在该做什么。

一个信号：调整比例连续走低

先看最权威的那份文件。经党中央、国务院批准，人力资源社会保障部、财政部印发《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（人社部发〔2025〕38号，2025年7月7日成文、7月10日对外公布）。通知明确：从2025年1月1日起，为2024年12月31日前已办理退休手续并按月领取基本养老金的退休人员提高养老金水平，全国调整比例按2024年退休人员月人均基本养老金的2%确定。

2%这个数字，是2005年国家建立养老金连年调整机制以来的一个明显低点。把近年的全国调整比例放在一起，你能看到一条非常清晰的下降曲线：

2018年到2020年，全国调整比例稳定在5%；2021年降到4.5%，2022年4%，2023年3.8%，2024年3%，到2025年进一步收窄到2%。调整办法依然是”定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合”，定额体现公平、挂钩体现”多缴多得、长缴多得”、倾斜照顾高龄和艰苦边远地区退休人员，这个框架没变，变的是水位。

影响一（短期）：涨还是涨，但涨得少了

很多人第一反应是”涨得少”是不是等于”不涨”？不是。2%是实打实地在涨，只是增长放缓。对已经退休的人，短期影响是：每月到手的增额比前几年少。举个直观的账：如果你2024年月养老金是3000元，按2%的全国高限口径，年增约60元、月均多5元上下，具体还要看各省在定额、挂钩、倾斜上的拆法。重点照顾低收入群体的倾斜设计，意味着原本养老金偏低的人，实际拿到手的相对增幅可能略高于高收入群体——这是通知里”重点向养老金水平较低群体倾斜”的明确导向。

影响二（中期）：只靠”上调”补缺口，越来越吃力

调整比例的持续收窄，反映的是更深一层的东西：基本养老保险基金要兼顾”发得出来”和”可持续”。随着老龄化加快、领取人数上升，靠每年普调来追通胀、提升替代率的空间被逐步压缩。对你来说，中期最该想明白的一件事是——第一支柱（基本养老保险）的本质是”保基本”，它解决的是有没有、够不够底线，而不是让你退休后维持原生活水平。指望它一路高涨幅跑赢物价，会越来越不现实。

影响三（长期）：三条腿走路才是解法

把眼光放长，养老金体系是”三支柱”：第一支柱基本养老保险、第二支柱企业年金/职业年金、第三支柱个人养老金。第一条腿在”缓涨”，意味着另外两条腿的分量会越来越重。对企业职工，看单位有没有建立企业年金；对所有人，都可以关注个人养老金制度（每年最高12000元缴费额度、可享受税收优惠）作为补充。趋势已经很明显：未来的养老安全垫，更多要靠你自己主动搭建的第二、第三层。

现在该做什么？

第一，已经退休的朋友，别焦虑：养老金会继续调，只是幅度放缓，安心享受该有的待遇即可。第二，还在工作、离退休有10到20年的人，这是最关键的窗口期：趁在职有收入，尽早给自己上一份个人养老金，把税收优惠用足。第三，别把鸡蛋全放在”等国家涨”这一个篮子里，用缴费年限的”长缴多得”和缴费档次的”多缴多得”把手里的基数做扎实，才是对冲涨幅放缓最实际的做法。

数据来源：人力资源社会保障部、财政部《关于2025年调整退休人员基本养老金的通知》（人社部发〔2025〕38号，2025年7月7日/7月10日发布）；近年来各年度《关于调整退休人员基本养老金的通知》（人社部、财政部联合印发）。

社保缴15年还是20年？养老金到底差多少，这笔账得算明白

“缴满15年就能领养老金”——这句话很多人从上班那天就记到今天。但你可能不知道，从2030年起，这条线正在悄悄往上抬：最低缴费年限要从15年一路提到20年。同样一个退休的人，缴15年和缴20年，每个月到手的钱到底差多少？这笔账，我们今天就把它算透。

同样条件，差在哪一步？

先看政策本身。《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》（2024年9月13日通过）明确：从2030年1月1日起，职工按月领取基本养老金的最低缴费年限由15年逐步提高至20年，每年提高6个月。也就是说，门槛不是突然跳到20年，而是一年加半年的节奏慢慢涨上去。

养老金怎么算？我国目前职工养老金的计算，核心是三块构成的。基础养老金和个人账户养老金，再加上部分地区针对”长缴”人群的年限挂钩激励。其中最难拉开差距的，恰恰是那个看起来不起眼的缴费年限——因为它同时影响基础养老金和个人账户两个部分。

拆解差距：年限这5年，到底撬动了什么？

一个人缴15年和缴20年，差距来自两个地方：

第一，基础养老金的计发比例。基础养老金和累计缴费年限直接挂钩，缴费年限越长，计发比例越高。按照”长缴多得”的原则，多缴5年，基础养老金部分会有明显提升。

第二，个人账户的积累。你每个月缴的养老保险，有一部分是进入个人账户的。多缴5年，账户里就多存了5年的钱，个人账户养老金自然更多。而且个人账户里的钱是有利息滚动的，存得越久，滚得越多。

第三，最关键的”资格线”。这一点最容易被人忽略：如果从2030年起你还没缴满20年就停缴，你可能连按月领取的资格都会受影响。15年只是旧门槛，新门槛是20年。缴得刚刚好的人，反而风险最大。

一张表看懂门槛的变化节奏

这张表清楚地说明了一件事：门槛是逐年抬的，不是突然跳的。但反过来说，越晚规划，补缴的压力越大。现在30多岁、缴了几年社保的人，退休时大概率会撞上”20年”这个新标准。

结论：15年还是20年，该怎么选？

如果你的社保已经缴满15年、正在犹豫要不要继续缴，答案是明确的：只要有能力，尽量继续缴。不是为了让数字好看，而是因为三个切切实实的原因。

第一，缴得久，领得多。基础养老金和个人账户双提升，退休后每个月的落差是长期存在的，不是一次性。

第二，2030年后的新门槛是20年。你现在停缴，未来可能面临”缴不满20年、领不了”的尴尬局面。

第三，断缴补缴的成本往往更高。断缴期间的滞纳金、补缴手续，都会让”省下来的钱”打了折扣。

当然，如果你经济压力确实大，一时缴不上，也不必过度焦虑。政策有弹性安排——职工达到法定退休年龄但不满最低缴费年限的，可以按规定通过延长缴费或一次性缴费的方式补齐。关键在于，别把”15年”当成终点，它是过去的标准，不是未来的标准。

算清这笔账，比焦虑”要缴到什么时候”重要得多。把你的累计缴费年限、退休年份、还有2030年这个时间点摆在一起，你就知道自己该不该继续缴了。

来源：《全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》（2024年9月13日通过，中国政府网公布）

换工作后企业年金会丢吗？企业年金个人账户转移接续全解答

“我换了三家单位，每家都交过企业年金，现在这些钱还在不在？能不能并到一起去？”这是我们在后台收到最多的一类问题。很多人以为换工作、忘办手续，企业年金就”打水漂”了，真相恰恰相反——只要走对流程，钱一分都不会少。

先问两个问题

第一个问题：企业年金是不是像公积金一样，换工作就自动跟着人走？答案是——不会自动走，但也不会丢，它需要你主动发起”转移接续”申请。

第二个问题：我之前离职时没办转移，几年过去账户是不是已经作废了？答案是——不会。你的企业年金个人账户会作为一个”保留账户”继续存在，等你需要时随时可以归集。

如果你对这两个问题的答案感到意外，那下面这份解读值得你从头看到尾。因为2026年7月，人社部刚刚发布了一份专门规范这件事的文件。

拆开来看：新政到底说了什么

2026年7月13日，人力资源社会保障部办公厅印发《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》（人社厅函〔2026〕89号），这是目前企业年金账户转移操作最权威、最具体的程序依据。它核心解决了三件事：

第一，全程线上办理。过去转移可能要跑原单位、跑受托机构，现在职工通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、掌上12333等全国统一线上服务渠道，就能提交转移申请，并通过养老保险第二支柱信息平台完成数据交互。

第二，流程有明确时限。规程把每个环节的时间都钉死了：现受托人（新单位年金受托人）收到申请后5个工作日内，要告知新就业单位并向原受托人发送联系表；原受托人收到联系表后15个工作日内，确认归属比例和转移金额并划转资金；现受托人再于15个工作日内完成资金匹配入账。

第三，明确”转移什么”。转移的企业年金基金项目包括三块：企业年金个人缴费、已经归属于职工个人的单位缴费、以及已转入的职业年金，并且这些都含投资收益和纳税情况——也就是说，你交的钱、单位给你归属的钱、收益，一个都不少。

最常见的几种情况，分别怎么办

情况一：你换了新单位，且新单位也建立了企业年金。这时候直接选新单位的年金账户作为”归集账户”，在线上提交申请，走完上面的流程即可，多个账户的余额会并到一处。

情况二：你换了新单位，但新单位没有企业年金。这种情况下，如果你名下有一个或多个集合计划管理的保留账户，就选定其中一个作为归集账户，把其他账户的余额归集过来，统一由这个受托人管理。

情况三：你已经退休、正在领取企业年金待遇。规程明确，你可以申请把名下的其他企业年金个人账户资金，转移进正在领取待遇的那个账户，这样领取更集中。

情况四：你一个集合计划都没有的保留账户。那就在达到领取条件时，通过线上渠道向管理你最后一个企业年金个人账户的受托人提出申请，由它帮你把其他账户归集过来。

一句话总结

企业年金换工作不会丢，但需要你主动发起转移接续，现在手机上就能办，关键时限是”5个工作日+15个工作日+15个工作日”。

如果你也在想这些问题

问：企业缴费还没到我名下，转移时会带过去吗？答：只转移”已经归属于你个人的单位缴费”部分，未归属的部分暂时不转，这是规程第六条写清楚的。

问：我账号里有职业年金，能一起转吗？答：可以，规程明确”已转入的职业年金”也在转移范围内；但企业年金和职业年金之间的转移，要按人社部规〔2017〕1号等原有规定执行。

问：转移过程中钱和信息对不上怎么办？答：规程规定了处理机制，转移资金与信息表不一致的，现受托人应当联系原受托人及时处理。

问：我名下有多个年金账户，会不会重复缴费、重复扣税？答：转移时含投资收益和纳税情况一并转移，规范操作下不会重复计税，但建议转移后主动在线上渠道核对一下账户权益信息。

最后提醒一句：无论你现在还在职，还是已经跳槽、甚至退休，只要交过企业年金，就值得登录一次电子社保卡或掌上12333，看看名下到底有几个年金账户。把它们归集到一起，既方便管理，也能避免因信息分散而漏掉本该属于你的权益。